Mga deposito sa bangko (deposito sa mga bangko) - ano ito at kung anong mga uri ng deposito ang mayroong + 4 na yugto ng pagkalkula ng deposito

Kamusta mga mambabasa ng magazine na online na Ideas for Life. Ngayon sasabihin namin sa iyo kung anong mga deposito sa mga bangko at kung anong mga uri ng mga deposito (deposito) sa bangko ang mayroon, pati na rin magbigay ng mga tagubilin sa kung paano mo malayang makakalkula ang isang deposito.

Nga pala, nakita mo na kung magkano ang halaga ng isang dolyar? Simulang kumita ng pera sa pagkakaiba ng mga rate ng palitan dito!

Sa artikulong ito, malalaman mo:

• Ano ang deposito at para saan ito;
• Anong mga uri ng deposito sa bangko ang pinakatanyag;
• Paano makalkula nang tama ang kakayahang kumita ng isang deposito at kung saan kapaki-pakinabang na maglagay ng pera sa isang deposito

Sa pagtatapos din ng publication ay magbibigay kami ng mga sagot sa mga madalas itanong sa paksang ito.

Basahin ang tungkol sa kung ano ang isang deposito sa bangko, kung anong mga uri ng deposito ang inaalok ng mga bangko, kung paano makalkula ang interes sa isang deposito gamit ang isang online calculator - basahin sa isyung ito

1. Ano ang isang deposito o isang deposito sa isang bangko - isang pangkalahatang ideya ng konsepto ng isang deposito sa bangko sa mga simpleng salita 💸

Ang passive income ay palaging isang kaakit-akit na paraan ng pagkita ng pera. Upang ito ay maging matatag at permanente, ang pamumuhunan ay dapat maaasahan at kumikita.

Maaari kang mamuhunan sa mga security, maglaro sa stock exchange, gumawa ng pamumuhunan sa real estate. Lahat ng mga pamamaraan ay mabuti sa kanilang sariling pamamaraan at may kani-kanilang mga panganib, plus at kahinaan... Ang paglalagay ng mga pondo sa deposito o deposito ay isang paraan pangangalaga at pagpapalaki matitipid.

Ang mga term na "deposito" at "deposito" ay may parehong pinagmulan. Karaniwan ang term "kontribusyon" Nalalapat ito sa mga indibidwalat ang term "deposito" - sa ligal.

deposito sa bangko (o deposito sa bangko) - ito ay pera na inilagay sa isang institusyon ng kredito sa isang tukoy na halaga para sa isang tinukoy na panahon upang makabuo ng kita.

Tandaan! Magdeposito ay isang mas pangkalahatang konsepto. Bilang karagdagan sa cash, kasama dito ang:

• pamumuhunan ng seguridad;
• mga kontribusyon sa hudikatura upang matiyak ang ligal na paglilitis;
• mga kontribusyon sa mga organisasyon ng customsupang matiyak ang pagbabayad ng mga tungkulin sa customs;
• tinitiyak ang pakikilahok sa mga auction.

Sa konteksto ng aming artikulo, ang mga konsepto ng "deposito" at "deposito" ay isasaalang-alang kasingkahulugan.

Ang mga kontribusyon ay nagdadala ng 2 (dalawang) pangunahing pag-andar:

1. Tinitiyak nila ang kaligtasan ng pagtipid at pagtipid.
2. Ang interes na naipon sa mga deposito ay isang matatag na kita.

Maaaring maging ang deposito ng pera pambansa o dayuhan... Sa kasalukuyan, ang ruble ng Russia ay hindi matatag, kaya mayroong pagtaas ng katanyagan deposito ng dolyar o deposito sa euro.

Tandaan! Ang isa sa mga pinaka maaasahang paraan upang mapanatili ang pagtipid ay ilagay ang mga ito iba pera

Ang mga deposito sa bangko, kung ihahambing sa iba pang mga pamamaraan ng pamumuhunan, ay may mahusay na kalamangan.

Mga pros (+) deposito sa bangko:

• Ginagarantiyahan ng deposito ang isang matatag na passive income.
• Madali itong magbigay ng isang kontribusyon, hindi ito nangangailangan ng espesyal na kaalaman. Maaari itong buksan sa online nang hindi umaalis sa bahay.
• Ang halaga ng kontribusyon ay maaaring maliit.
• Nakaseguro ang mga deposito sa bangko. Kung ang halaga ng deposito ay hindi hihigit sa natiyak na halaga, hindi ka maaaring matakot na mawala ito.

Pangunahin kawalan ng (-) mga deposito – mababang interes... Minsan hindi nito sinasaklaw ang rate ng inflation. Maaari mo lamang pag-usapan ang tungkol sa kita kung mayroon kang isang malaking halaga ng pera.

Bilang karagdagan, kung ang deposito ay naatras nang mas maaga kaysa sa term na itinakda ng kontrata, ang porsyento ng accrual ay minimal. Sa kabila nito, mas gusto ng malalaking mamumuhunan na panatilihin ang ilan sa kanilang sariling mga pagtipid sa anyo ng mga deposito sa bangko.

Ang pagkakaroon ng malaking pagtitipid sa kamay, dapat mailagay ng tama ang mga ito upang maging kalmado at tiwala sa hinaharap.

Susunod, susuriin namin kung anong mga uri ng mga deposito sa bangko

2. Ang pangunahing uri ng mga deposito sa bangko (deposito) 📑

Ang mga bangko, na akitin ang mga pondo mula sa mga customer at inilalagay ang mga ito sa hinaharap, kumita ng kanilang sariling kita. Samakatuwid, mahalaga para sa kanila na patuloy na mapalawak ang bilog ng mga kliyente gamit ang kanilang sariling pagtipid. Ang mga institusyon ng kredito ay patuloy na bumubuo ng mga bagong kundisyon para sa mga deposito, nagpapabuti ng mekanismo para sa kanilang pagbubukas at pagpapatakbo.

Mayroong maraming iba't ibang mga deposito, na naiiba sa mga tuntunin ng mga halaga, mga tuntunin, mga tuntunin ng pagkakaloob at accrual ng interes.

Ang lahat ng mga kontribusyon ay maaaring nahahati sa 4 pangunahing uri. Tingnan natin nang mabuti ang bawat isa sa kanila sa ibaba.

Uri 1. Term deposit

Ang term deposit ay ang pinakatanyag at laganap, mayroon itong iba't ibang mga kundisyon.

Sa ilalim ni term deposit maunawaan ang pamumuhunan ng pera sa isang bangko para sa isang tinukoy na panahon.

Kita ng interes nakasalalay sa halaga at term ng paglalagay ng mga pondo. Maaari itong nasa loob 4-8% bawat taon (sa rubles), sa ilang mga bangko na mas mataas. Ngunit kung maagang natapos ang kontrata, ang minimum na halaga ay sisingilin.

Halimbawa: Kung ilalagay natin 50,000 rubles kataga para sa isang taon sa ilalim 4,85% kada taon, kung gayon, isinasaalang-alang ang capitalization ng account, ang kita ay 2,427 rubles.

Uri 2. Pag-save ng deposito

Maaaring tawagan ang kontribusyon na ito "Alkansya"... Ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng banayad na mga kondisyon ng pagkakalagay, maaari itong replenished, bahagyang o ganap na tinanggal.

Madalas ay nakakadikit siya debit card, pagkatapos ay maginhawa upang ilipat ang isang tiyak na halaga mula sa suweldo sa kanya upang palaging may sapat na halagang pera sa kamay sa kaso ng hindi inaasahang mga sitwasyon. Sinulat namin ang tungkol sa kung ano ang ibig sabihin ng isang debit card at kung paano ito naiiba mula sa isang credit card sa isang nakaraang publication.

Ang rate ng interes sa naturang mga deposito mula sa 1.5% bawat taon, ibig sabihin na may average na balanse ng deposito 50 000 rubles, para sa taon ang magiging kita 800 rubles

Hindi ka makakagawa ng pera dito, kaya mo lamang makatipid ng sarili mong ipon.

Tingnan 3. deposito ng pagtitipid

Binubuksan ito upang makaipon ng pera para sa isang mamahaling pagbili sa hinaharap.

Ito ay kagyat, maaari itong muling punan, ngunit hindi ito maaaring bawiin hanggang sa mag-expire ang term ng kontrata. Para sa mga nasabing deposito, minimum na threshold ng kontribusyon, interes sa kita — 5-8% bawat taon.

Halimbawa: Para sa pagkalkula, kinukuha namin ang mga sumusunod na parameter ng deposito: halaga 50,000 rubles, buwanang karagdagang bayad 1,000 rubles, porsyento 8% kada taon.

Sa loob ng isang taon, ang account ay magkakaroon ng isang halaga ng 65 440 rubles: 50 000 - body ng kontribusyon + 11 000 - mga top-up bawat taon + 4 440 - ang singil sa interes.

Uri 4. Deposito ng pangangailangan

Ang kanilang panahon ng bisa ay natutukoy hanggang sa maangkin ito ng depositor. Ang mga deposito na ito ay hindi inilaan upang makabuo ng kita. Ang pangunahing layunin ng naturang mga deposito ay upang makatipid ng pera o makaipon ng isang tiyak na halaga.

Ang rate ng interes sa kanila ay lamang 0.01% bawat taon, halos walang minimum na threshold - 10 rubles at 5 dolyar o euro, iyon ay, mula sa pagkakalagay 50 000 rubles, ang kita para sa taon ay magiging lamang 5 rubles.

---

Ang ani ng interes sa parehong bangko ay naiiba sa mga oras, depende ito sa mga tuntunin ng deposito. Ang pinakamataas na kakayahang kumita ay pagmamay-ari ng deposito na may mahigpit na tiyak na mga kundisyon: term na higit sa isang taon, tiyak na porsyento, imposible ng bahagyang pag-atras atbp Ang rate ng interes ay mas mataas sa mga pangmatagalang deposito, sa mga deposito ng mga makabuluhang halaga.

Dahil sa ang katunayan na maraming mga organisasyong pampinansyal na nakikibahagi sa pag-akit ng mga pondo mula sa mga depositor, mas mahirap pumili ng isang pagpipilian.

Upang mapadali ang iyong paghahanap kumikitang kontribusyon umiiral mga espesyal na serbisyo, kung saan nakolekta ang mga panukala ng mga bangko sa mga deposito. Inaalok nila ang pagpapaandar ng pagpili ng mga kundisyon ng pamumuhunan para sa mga indibidwal na parameter. Kailangang pumasok ang gumagamit ang kabuuan, kataga at iba pang makabuluhan mga tuntunin ng deposito at ang serbisyo ay mag-aalok ng pinaka-optimal na mga kondisyon sa pamumuhunan.

5 pangunahing mga palatandaan kung saan maaari mong maiuri ang mga deposito sa bangko

3. Pag-uuri ng mga deposito sa bangko sa pamamagitan ng pangunahing mga tampok признак

Kahit sino, kahit na isang baguhang financier, ay nauunawaan ang pera imposible makaipon sa pamamagitan ng pagtabi sa kanila "sa ilalim ng unan". Palaging may tukso na gugulin o hiramin ang mga ito.

Mabuting malaman! Ang isang deposito sa bangko ay maaaring hindi maprotektahan laban sa implasyon, ngunit makatipid ito mula sa hindi planadong kusang paggasta, at masisiguro ang kaligtasan ng mga pondo.

Kapag nagpapasya na maglagay ng isang deposito sa isang bangko, una sa lahat, kinakailangan upang maunawaan ang mga kondisyon at kakayahang kumita ng mga deposito, upang maunawaan ang mga prinsipyo at kinakailangan ng mga bangko para sa paglalagay ng mga pondo sa mga deposito. Ang mga pangunahing tampok ng pag-uuri ng mga deposito ay: kataga, target, pera, posibilidad ng pag-index, kalagayan ng depositor.

Nasa ibaba ang pag-uuri ng mga deposito sa bangko ayon sa mga pangunahing tampok.

Pag-sign 1. Kataga ng deposito

Ang mga karaniwang termino sa deposito ay mula sa 30 mga araw bago 3-5 taon... Ang mga deposito na walang isang tukoy na term ay inilalaan bilang isang hiwalay na pangkat - poste restante.

Ito ay nagkakahalaga ng isasaalang-alang!Ang mas mahaba ang termino ng deposito, ang sa itaas garantisadong kita dito.

Mayroong mga deposito na nakatali sa isang tukoy na kaganapan: kaarawan, Araw ng Tagumpay. Ang iba't-ibang ay deposito na may indibidwal na mga petsa ng pag-expire... Pinapayagan ka nilang maglagay ng makatwiran ng iyong sariling tinitipid at makuha ang maximum na kita.

Pag-sign 2. Layunin ng deposito

Ang mga natatanging tampok ng deposito ay ang mga gawain na nakatalaga dito:

• Mayroong mga deposito, ang layunin na makaipon ng pera para sa isang mamahaling pagbili - pagtitipid... Nag-aalok ang mga institusyon ng kredito ng mga espesyal na programa sa pagtipid: "Bagong Auto", "I-refill at bumili" atbp.
• Ang kontribusyon kung saan natutukoy ang minimum na balanse ng account ay tinawagdeposito ng pag-areglo... Ito ay binuksan para sa isang tiyak na panahon, ngunit hindi ipinagbabawal na gamitin ito sa panahon (hindi kasama ang minimum na balanse). Ang ganitong mga deposito ay nagbibigay-daan sa iyo upang mabisang pamahalaan ang iyong sariling pagtipid, habang kumikita ng isang maliit na kita.
• Ang mga deposito na inaalok sa ilang mga kategorya ng mga tao ay tinatawag na nagdadalubhasang deposito... Ang kanilang pagiging kakaiba ay ang interes ay kinakalkula sa hindi nagamit na balanse ng account. Halimbawa: kapag ang pensiyon ay na-credit sa account ng pensiyonado at hindi niya ito binabawi sa loob ng isang buwan. Kalkulahin ang interes sa average na balanse ng account.

May mga deposito na binubuksan nang walang isang tiyak na layunin, ang kanilang gawain ay upang mapanatili ang pagtipid sa kaso ng mga hindi inaasahang sitwasyon.

Tampok 3. Deposit ng pera

Ang mga deposito ay ruble, foreign currency, multicurrency.

Mga deposito ng ruble magkaroon ng maximum na rate ng interes sa par. Nakasalalay sa refinancing rate, ngunit maaaring mabago dahil sa sitwasyong pang-ekonomiya. Mayroong mga deposito na may isang nakapirming rate ng interes. Ang kondisyong ito ay nakasaad sa kasunduan sa deposito.

Ang mga deposito sa dayuhang pera sisingilin ng mababang interes. Ngunit matatag ito at, dahil sa mataas na antas ng implasyon, sa kabila ng laki nito, sa pinagsamang mga termino, ang ani sa mga deposito na ito ay maaaring mas mataas kaysa sa ruble (depende sa exchange rate).

Ang pinaka kumikita ay deposito ng multicurrency... Bilang isang patakaran, binubuksan sila sa tatlong mga pera: rubles, Euro, Dolyar ng U.S.... Ang bentahe ng ganitong uri ng pamumuhunan ay ang kakayahang ilipat ang isang bahagi ng deposito sa iba pa depende sa exchange rate ng mga pera. Ang interes ay kinakalkula nang magkahiwalay para sa bawat pera at na-convert sa kahilingan ng depositor.

Mabuting malaman! Ang mga deposito ay maaaring maibigay hindi lamang sa pera, kundi pati na rin sa iba pang mga halaga.Halimbawa, sa mahalagang mga riles. Ang kakayahang kumita ng mga deposito sa kasong ito ay nakasalalay sa halaga ng merkado ng mga mahalagang riles sa petsa ng kanilang pagpapalitan ng pera.

Tampok 4. Katayuan ng nag-aambag

May karapatang magdeposito ng mga pondo pisikal at ligal mga mukha.

Kategoryang mga indibidwal isama ang lahat ng mga mamamayan ng Russian Federation, mga dayuhan. Ang kanilang mga deposito ay naseguro ng Deposit Insurance Agency (DIA) para sa halagang iyon dati pa 1 400 000 rubles... Magbasa nang higit pa tungkol sa indibidwal na seguro sa deposito sa isa sa aming mga artikulo.

SA mga ligal na entity isama ang iba`t ibang mga negosyo at samahan. Ang kanilang mga naiambag hindi nakaseguro at ganap na nakasalalay sa bangko na humahawak ng mga pondo. Ang interes sa kita sa naturang mga deposito ay itinatakda ng bangko nang paisa-isa, depende sa halaga at term.

Ang ganitong uri ay hindi partikular na na-advertise ng mga bangko. Mas kapaki-pakinabang para sa kanila na gamitin ang mga halagang naipon ng mga negosyo sa kanilang kasalukuyang mga account nang libre. Bagaman ang mga naturang deposito ay lubos na kumikita para sa mga kumpanya, dahil sa ang katunayan na ang malaking pondo ay naipon sa mga kasalukuyang account.

Siya nga pala, may depositors hindi sino ang mga kliyente ng bangko, ang kanilang layunin ay upang kumita ng pera sa mga deposito ng bangko.

---

Pinapayagan ng isang iba't ibang mga deposito ang depositor na pumili ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa pamumuhunan ng mga pondo at matiyak ang isang mahusay na kakayahang kumita ng operasyon.

Hakbang-hakbang na gabay sa pagkalkula ng kontribusyon

4. Paano makalkula ang kontribusyon - 4 pangunahing yugto ng pagkalkula ng kakayahang kumita ng deposito 📈

Ang mga bangko, na nag-iipon ng mga pondo ng mga depositor, ay namamahagi ng mga ito at kumita. Nakukuha ng mga nagtitipid ang kanilang porsyento ng kita sa bangko.

Ang lahat ng mga site ng mga institusyon ng kredito ay mayroon deposito calculator, na nagbibigay-daan sa iyo upang linawin ang halaga ng kakayahang kumita sa isang partikular na deposito. Kung mayroon kang anumang mga paghihirap, maaari kang makipag-ugnay sa manager ng bangko na maaaring magbigay ng isang sagot sa anumang katanungan na maaaring lumitaw.

Maaari mong kalkulahin ang kakayahang kumita ng deposito sa iyong sarili upang matiyak ang pagpipilian ng deposito. Ang prosesong ito ay binubuo ng maraming mga hakbang, na inilarawan nang mas detalyado sa ibaba.

Yugto 1. Pagtukoy ng scheme ng pagkalkula ng interes

Ang rate sa mga nominal na termino ay naayos sa kasunduan sa deposito, ang pamamaraan ng pagkalkula ng interes ay natutukoy din doon.

Mayroong 2 paraan upang makalkula ang interes:

1. simple;
2. naka-capitalize na accrual.

Ang isang simpleng pormula ay upang makaipon ng interes sa isang deposito para sa isang tiyak na panahon, sa kondisyon na ang halagang ito ay hindi nagbabago.

Sa naka-capitalize na accrual, ang naipon na interes ay idinagdag sa kabuuang halaga ng deposito na may isang tiyak na dalas, tumataas ang katawan ng deposito, at ang interes ay naipon para sa isang mas malaking halaga. Ang accrual na pamamaraan na ito ay mas kumikita para sa depositor, ngunit ang pagkakaiba ay magiging makabuluhan lamang na may malaking halaga ng mga deposito.

Pinag-usapan namin nang detalyado kung ano ang malaking titik ng isang deposito at kung paano makalkula ang kita sa isang deposito na may malaking titik sa interes sa isa sa aming nakaraang mga isyu.

Hakbang 2. Ilapat ang simpleng pormula ng accrual

Upang magawa ito, kalkulahin lamang ang porsyento ng halaga, isinasaalang-alang ang panahon ng pagkakalagay, gamit ang pormula:

Ang formula para sa pagkalkula ng interes sa isang deposito

Halimbawa: Halaga ng deposito 50 000 rubles, tagal 90 araw, rate ng interes 5% bawat taon.

Kita sa 3 buwan magiging: 50 000*90*0.05/365=616 rubles.

Yugto 3. Kinakalkula namin ang malaking titik at mabisang rate ng interes

Ang huling halaga ng kita ay nakasalalay sa dalas ng pagdaragdag ng naipon na interes sa punong-guro na halaga ng deposito.

Mahalagang isaalang-alang! Sa isang buwanang koneksyon, magiging rate ng interes sa ibabakaysa sa quarterly, atbp.

Ang dami mabisang rate nakasalalay sa bilang ng mga malaking titik na ginawa at magiging proporsyonal sa bilang na ito.

Halimbawa: Na may isang kontribusyon 50 000 rubles, para sa isang panahon sa 3 buwan na may buwanang malaking titik, sa ilalim 5% taunang para sa ikalawang buwan, sisingilin ang interes mula sa halaga 50 205 rubles (205 - interes para sa unang buwan), atbp Sa loob ng tatlong buwan, ang kabuuang magiging 50 633 rubles... Ang mabisang rate ng interes ay magiging 5,02%.

Yugto 4. Pagkalkula ng pangwakas na kita

Maaari mong kalkulahin ang kita gamit tambalang interes, o maaari mo lamang gamitin deposito calculatorna mayroon ang anumang bangko.

Upang matukoy ang maximum na pagbalik sa deposito, maaari mong pag-aralan ang iba't ibang mga pamamaraan ng accrual:

Halimbawa: Ang batayan ay isang taunang deposito ng 100,000 rubles, na may iba't ibang capitalization at pareho mga rate ng interes, nang walang muling pagdadagdag.

Talaan ng impluwensya ng malaking titik (dalas nito) sa mabisang rate at sa huling kita sa deposito:

Mga tagapagpahiwatig	Mga pagpipilian sa deposito
	1 deposito	2 deposito	3 deposito
Rate ng interes	8%	8%	8%
Pag-capitalize	hindi	buwanang	quarterly
Kita (rubles)	8 000	8 299	8 243
Mabisang rate ng interes	8%	8,30%	8,24%

Malinaw na ipinapakita ng halimbawa kung paano capitalization nakakaapekto sa mabisang rate ng interes sa deposito. Mas madalas itong nangyayari, mas mataas ang kakayahang kumita (sa kondisyon na ang depositor ay hindi bawiin ang naipon na interes).

Sa pagsasanay, ang mga deposito na may buwanang pag-capitalize ay may mas mababang nominal rate kaysa sa isang isang-kapat.

Paano mag-deposito nang tama ng pera - sunud-sunod na mga tagubilin para sa mga nagsisimula

5. Paano magdeposito ng pera sa bangko - 4 na madaling hakbang 📝

Nag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang mga programa sa deposito upang maakit ang mga customer. Sa anumang institusyon sa pagpapautang, maraming mga pagpipilian para sa pamumuhunan ng pera.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-unawana ang nasabing iba't ibang mga programa ay higit na isang pagkabansot sa advertising kaysa sa isang alok ng radikal na magkakaibang mga kundisyon.

Nakapagpasya na maglagay ng isang tiyak na halaga ng pagtitipid sa bangko, hinahabol ng depositor ang layunin na makatipid at makamit ng kaunti. Ang halaga ng naturang passive income ay pangunahing nakasalalay sa pagpili ng isang institusyon ng kredito.

Sa ibaba ay detalyado sunud-sunod na tagubilin sa pagbubukas ng isang deposito, pagkatapos basahin kung alin, maaari mong maiwasan ang maraming mga pagkakamali at makatipid ng iyong oras.

Hakbang 1. Pagpili ng isang bangko

Sa kabila ng katotohanang ang mga deposito sa mga bangko ay naseguro ng DIA (ahensya ng deposito ng seguro), kailangan mong pumili ng isang matatag, maaasahang samahan. Sino ang nais na maghintay para sa kanilang sariling mga pondo na maibalik kapag ang lisensya ng isang bangko ay binawi?

Kapag pumipili ng isang bangko, dapat mong bigyang-pansin ang 2 pangunahing tagapagpahiwatig:

1. Pagiging maaasahan.Maaari mong suriin ang bangko ayon sa rating; pagsusuri ng customer; mga ulat na na-publish sa site.
2. Pagkakaroon.Kapag pumipili ng isang bangko, dapat isaalang-alang ng isa ang katotohanan ng pagiging malayo nito mula sa lugar ng paninirahan o negosyo. Maginhawa na magkaroon ng isang deposito sa isang bangko na "nasa maigsing distansya".

Mas mahusay na magbukas ng isang deposito sa institusyon ng kredito kung saan ikaw ay isang kliyente na (hal, nag-apply para sa isang pautang o nagbukas ng isang kasalukuyang account para sa mga indibidwal na negosyante). Ang mga bangko ay tapat sa kanilang mga kliyente at maaaring mag-alok ng napaka-kaakit-akit na mga kondisyon ng deposito (lalo na sa mga kliyente sa status ng VIP).

Hakbang 2. Pagpili ng isang programa para sa paglalagay ng mga pondo

Ang mga website ng mga bangko ay mayroong lahat ng impormasyon tungkol sa mga kundisyon, uri ng deposito. Posibleng makalkula ang kita gamit ang isang online calculator. Samakatuwid, kinakailangan upang maingat na kalkulahin ang lahat ng mga pagpipilian sa pamumuhunan at piliin ang pinakamahusay.

Ang mga pangunahing parameter ng kontribusyon kung saan dapat bayaran ang espesyal na pansin:

• porsyento;
• ang posibilidad ng muling pagdadagdag / pag-atras;
• ang dalas ng accrual ng interes, ang pagkakaroon ng capitalization;
• mga kinakailangan sa maagang pag-atras.

Mahalagang isaalang-alang! Hindi ka maaaring umasa sa halaga ng rate ng interes bilang isang pangunahing. Mas mahusay, gamit ang isang calculator, kalkulahin ang kita para sa isang tukoy na uri ng deposito.

Mahalaga rin ay panahon ng pagkakalagay... Mas mainam na pahabain ang kasunduan kaysa iurong ang deposito nang mas maaga sa iskedyul nang walang interes.

Maaari kang makipag-ugnay mga serbisyo sa pagpili ng deposito... Doon posible na ipasok ang mga parameter ng deposito at mag-aalok ang programa ng pinakamainam na mga kondisyon sa pamumuhunan.

Hakbang 3. Pag-sign sa kontrata

Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa deposito ay isang pamantayang pamamaraan at hindi nagpapakita ng anumang mga paghihirap.

Ang bangko ay ipinakita pasaporte (para sa mga mamamayan ng Russian Federation) o iba pa dokumento ng pagkakakilanlan (para sa mga dayuhang mamamayan), at isang kard din na may mga sample na lagda ay pinunan para sa posibilidad ng personal na pagkakakilanlan. Bilang karagdagan maaaring kailanganin mo military ID at tirahan.

Ang anyo ng kontrata ay pamantayan; kapag pumirma, bigyang pansin ang kabuuan, kataga, interes sa kita at iba pang mahahalagang kondisyon ng deposito. Pagkatapos ng pag-sign, isang kopya ng kasunduan ay inililipat sa depositor. Kapag nagdeposito online, ipinapadala ang kontrata sa e-mail ng nagdeposito.

Hakbang 4. Pagdeposito ng mga pondo sa kahera at pagtanggap ng kumpirmasyon ng pagbubukas ng isang deposito

Ang depositor ay nagdeposito ng cash sa cash desk ng bangko, natatanggap sa kanyang mga kamay ang tinatanggap na bangko resibo na may pirma at selyo ng empleyado ng bangko at kasunduan sa depositonilagdaan ng parehong partido. Ang mga dokumentong ito ay kumpirmasyon ng pagbubukas ng deposito.

Sa ilang mga kaso, maaaring mailabas ang nagdedeposito libro ng pagtitipid... Dahan-dahan silang nagiging isang bagay ng nakaraan, ngayon mas madalas ang mga deposito na ibinibigay sa pagbubukas ng isang card account... Kung ikinonekta mo ang isang bangko sa Internet sa naturang card, maaari mong subaybayan ang lahat ng mga pagpapatakbo ng deposito.

Maraming mga bangko ang nagbibigay ng serbisyo sa pagbubukas ng online na deposito. Ang kanya kalamangan na hindi na kailangang pumunta sa isang samahan ng bangko, tumayo sa mga linya, maghintay.

Para kay deposito sa online kailangan mong pumunta sa website ng napiling bangko, magrehistro dito. Ikonekta ang serbisyo sa iyong personal na account "Buksan ang deposito".

Dagdag dito, depende sa uri ng deposito, kailangan mong maglagay ng impormasyon, ipahiwatig ang mga detalye ng account kung saan mai-debit ang mga pondo sa deposito. Sa kasong ito, ang kumpirmasyon ng pagbubukas ng isang deposito ay magiging isang minarkahang dokumento sa web "Nakumpleto".

---

Kaya, mapapansin na hindi mahirap magbukas ng isang deposito, ang pangunahing bagay ay nagdadala ito ng inaasahang kita.

6. Nasaan ang pinakamahusay na mga kondisyon para sa mga deposito - Mga bangko ng TOP-3 na may kanais-nais na mga kondisyon para sa mga deposito 📋

Upang maging tiwala sa kanilang pamumuhunan, pipiliin nila ang mga deposito mula sa maaasahang mga bangko. Ang pagtugis ng mataas na pagbabalik ay maaaring humantong sa mapaminsalang mga resulta.

Kung ang isang institusyon ng kredito ay kinuha lisensya, pagkatapos ang maximum na maaari mong asahan ay ang pagbabalik ng halaga ng deposito na may interes na nai-kredito sa account. Ang interes ay hindi naipon pagkatapos ng pagbawi ng lisensya, maghihintay ka para sa mga pondo mula sa 1 buwan at mas mahaba... Ito ay ibinigay na ang deposito ay naseguro.

Tandaan! Kapag pumipili kung saan mamuhunan ng pera, mas mahusay na gabayan ka ng prinsipyo "Mas kaunti ang mas mabuti".

Napili ang nasa ibaba TOP - 3 mga bangko, na nag-aalok ng magagandang kondisyon para sa paglalagay ng mga deposito at may isang mataas na antas ng pagiging maaasahan.

1) Sberbank

Ang pinakamalaki at pinaka maaasahang bangko sa Russian Federation - Sberbank... Ang kanyang mga kliyente ay higit pa sa 139 milyong tao sa buong mundo. Mayroon itong pinakamalawak na network ng sangay, kinatawan ng mga tanggapan at subsidiary sa mga karatig bansa, Europa, Asya, at USA. Kaugnay nito, maginhawa para sa mga customer na gamitin ang mga serbisyo nito.

Mahalagang isaalang-alang, pinapayagan ito ng sukatan ng bangko hindi napaka-mobile, makaakit ng mga deposito hindi sa pinakamataas na rate, ngunit matatag at maaasahan.

Ang saklaw ng mga inalok na deposito sa bangko ay napakalawak. Dito iminungkahi iba`t ibang mga naka-target na programa para sa malalaking depositor at para sa mga nangangailangan upang mapanatili ang kanilang ipon, mga charity program.

Maaari kang magbukas ng isang deposito sa rubles, Euro, dolyar... Ang lahat ng mga kundisyon ay ipinakita sa website ng kumpanya na may kakayahang kalkulahin ang porsyento ng kita. Posibleng magbukas ng isang deposito gamit ang personal na account Sberbank online.

Pinakamaliit deposit threshold mababa, samakatuwid ang mga depositor ng bangko ay mga kliyente na may magkakaibang antas ng kita. Rate ng interes ay hindi maximum. Maaari kang makakuha ng mahusay na kita lamang napapailalim sa pamumuhunan ng isang malaking halaga ng mga pondo.

Ang bangko ay umaakit sa mga kliyente ng tatak nito at ang pagkakaroon ng isang malaking bilang ng mga sangay at karagdagang mga tanggapan.

2) VTB 24

Ang bangko ay isa sa pinakamalaking mga kumpanya ng credit sa Russia. Nakatuon sa pagtatrabaho sa mga pribadong indibidwal, maliit na negosyo, mga negosyante... Nagbibilang mga 12 milyong kliyente mga indibidwal, ay may malawak na network ng sangay. May mataas na mga rating ng dalubhasa.

Mga alok malawak na hanay ng mga programa sa deposito, ang mga kundisyon para sa pagbubukas na ipinakita sa website nito sa Internet. Ang kakayahang kumita ng deposito ay kinakalkula din sa site. Nag-aalok ang bangko ng serbisyo ng pagbubukas ng isang deposito mula sa malayo. Ang mga deposito ay binubuksan sa anumang pera (rubles, Euro, dolyar).

Sapat na mataas deposit threshold nagbibigay ng isang pagdagsa ng mga mayayamang kliyente. Mas mataas rate ng intereskaysa sa Sberbank, ang tagal ng mga deposito dati pa 5 taon, na may isang mahusay na antas ng pagiging maaasahan ay nagbibigay ng mga kontribusyon VTB 24 tanyag na bagay sa pamumuhunan.

3) PJSC Bank FC Otkritie

Ang bangko ay nagpapatakbo sa merkado ng pananalapi higit pa 20 taon, ay ang pinakamalaking pribadong bangko sa Russian Federation. Ayon sa ahensya ng rating "Expert RA" tumatagal 7-th place sa mga term ng equity capital. May mga sangay sa 52 rehiyon ng Russia, mga 3.5 milyong kliyente mga indibidwal.

Ang bangko ay may isang ganap na awtomatikong hanay ng mga serbisyo para sa mga indibidwal. Maaari kang gumuhit, magtapon, mag-withdraw ng mga deposito sa panahon ng isang personal na pagbisita sa bangko o sa pamamagitan ng mobile app... Meron din Bangko sa Internet.

Maaari kang magbukas ng isang deposito sa anumang pera. Nag-aalok ang institusyon ng kredito malawak na hanay ng mga deposito.

Ang bangko ay may average threshold ng kontribusyonmagagamit sa maraming mga kliyente. Maginhawa ang mga kondisyon at mataas rate ng interesmagbigay ng isang mahusay na pagbabalik sa mga deposito.

Nag-aalok ang institusyon ng kredito ng mas mataas na interes sa mga deposito na binuksan sa online upang madagdagan ang katanyagan ng serbisyong ito.

---

Ang isang talahanayan ng buod ay ipinakita din sa ibaba para sa kalinawan. ni 6-sa malalaking bangko na may minimum na halaga ng deposito at ang maximum na halaga ng interes dito.

Ang mapaghahambing na talahanayan ng mga deposito sa iba't ibang mga bangko na may mga tagapagpahiwatig ng minimum na threshold ng interes at interes sa kanila:

№	Organisasyon sa kredito	Min. halaga ng deposito, libong rubles	Max. porsyento bawat taon
1	Sberbank	1	5,63
2	VTB 24	200	7,40
3	Pagbubukas	50	9,25
4	Rosselkhozbank	50	8,75
5	Ural Bank para sa Pagbubuo at Pag-unlad	5	9,00
6	Tinkoff Bank	50	9,45

Sa gayon, ang iba't ibang mga kundisyon at halaga ng mga rate ng interes ay nagbibigay sa kliyente ng pagkakataong pumili ng isang bangko na may mahusay na rate ng interes.

7. Paano pumili at mag-ayos ng isang deposito sa bangko - 5 mga kapaki-pakinabang na tip mula sa mga eksperto 💎

Dati, upang mabuksan ang isang deposito, kinakailangan upang i-bypass ang mga bangko ng lungsod, pumili ng mga angkop na kundisyon at tumayo sa linya sa napiling institusyon ng kredito. Kinakailangan ito oras (Ang mga oras ng trabaho ng mga bangko ay madalas na sumabay sa oras ng trabaho ng mga negosyo) at pakay.

Ngayon gawin itong makabuluhang mas madali, mas madali at mas mabilis.

Upang makuha ang maximum na kakayahang kumita at kakayahang kumita ng transaksyon, iminumungkahi namin na pamilyar ka sa iyong sarili payo ng dalubhasa sa rehiyon na ito.

Tip 1. Ang halaga ng rate ng interes ay hindi dapat maging batayan ng pagpili

Kapag nagbubukas ng isang deposito, ang pangunahing pokus ay ang rate ng interes. Mukhang tama ang lahat, ang mga deposito ay nakaseguro, hindi na kailangang magalala tungkol sa kanilang pagkawala. Ngunit totoo ito lamang sa kondisyon na ang bangko ay walang mga paghihirap sa pananalapi.

Mahalagang isaalang-alangna sa panahon ng termino ng kasunduan sa deposito, maaaring mabawi ang lisensya ng bangko. Pagkatapos ay babawiin mo ang halaga ng deposito na may minimum na interes. Sa parehong oras, kapag inilagay sa isang maaasahang institusyon ng kredito sa isang mas mababang interes, ang kita ng depositor para sa parehong panahon ay magiging mas mataas.

Kinakailangan na isaalang-alang ang mga indibidwal na kundisyon ng programa: Pagkakaroon at dalas ng capitalization sa pamamagitan ng deposito, ang posibilidad ng muling pagdadagdag at tinatanggal atbp.

Tip 2. Hatiin ang ilan sa isang kontribusyon

Mahalagang tandaan: "Hindi mo maiimbak ang lahat ng mga itlog sa isang basket." Ang kasabihang ito ay ganap na naglalarawan sa sumusunod na payo.

Kung mayroon kang isang malaking halaga ng pagtitipid, mas mahusay na ipamahagi ang mga ito sa iba't ibang mga bangko.

Kung ikukumpara sa isang deposito, ang pagbubukas ng maraming mga deposito sa iba't ibang mga bangko ay may mga sumusunod na kalamangan:

• binabawasan ang peligro ng pagkawala ng kita kung sakaling may mga kahirapan sa pananalapi para sa bangko;
• ang kakayahang pumili ng pinaka-maginhawa mga indibidwal na kundisyon para sa paglalagay ng mga pondo.

Maaaring buksan multicurrency depositna mayroon ding mga kalamangan.

Mga pakinabang ng isang multi-currency deposit:

• ang kakayahang malayang pamahalaan ang account;
• kung kinakailangan, maaari mong i-convert ang deposito;
• pagbawas ng pagkalugi mula sa implasyon.

Ang pinakamahusay na pagpipilian ay upang maglagay ng deposito nang proporsyonal sa tatlong mga pera: rubles, dolyar, Euro.

Ang isang tao na hindi natatakot sa peligro at nais na malaman kung paano pamahalaan ang kanyang sariling pamumuhunan ay maaaring magbukas deposito ng pamumuhunan.

Ang isang tampok ng deposito ng pamumuhunan ay ang paghahati ng deposito sa 2 bahagi:

1. kontribusyon;
2. pamumuhunan sa mutual fund (mutual fund).

Ang interes sa deposito ay kinakalkula sa karaniwang mode. Ang kakayahang kumita ng mga pamumuhunan sa magkaparehong pondo ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Bukod dito, ang object ng pamumuhunan ay pinili ng kliyente sa sarili mo.

Sa gayon, sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang deposito ng pamumuhunan, maaari kang gumawa ng mahusay na pera sa isang masuwerteng pagkakataon ng pagkakataon o mawala ang kalahati ng deposito kung ang pamumuhunan ay hindi kapaki-pakinabang.

Tip 3. Maglagay lamang ng mga pondo sa mga institusyon ng kredito

Kung sa pamamagitan ng paglalagay ng kanyang ipon sa deposito, inaasahan ng depositor na ibalik ang mga ito, pagkatapos hindi pwede pinagkakatiwalaan ang mga hindi na-verify na kumpanya na hinihiling sa mga customer na may kamangha-manghang mga porsyento.

Kinakailangan na mag-apply lamang sa mga credit institusyon na ang mga deposito ay nakaseguro sa Deposito ng Ahensya ng Seguro (DIA). Ang kanilang listahan ay magagamit sa website ng Ahensya at ng Bangko Sentral ng Russian Federation.

Mahalaga! Kadalasan, iba't ibang mga kooperatiba sa kredito, unyon at iba pang mga pamayanan sa pananalapi ang nagpapakalat ng impormasyon tungkol sa seguro ng kanilang mga aktibidad. Karaniwan, ito ay pagkabansot sa advertising.

Kung ang mga rate ng interes na inaalok ng mga ito ay talagang kaakit-akit para sa kliyente, tiyak na dapat mong suriin ang impormasyon tungkol sa mga naturang kumpanya.

Mayroong maraming mga paraan upang masuri ang pagiging maaasahan ng isang institusyon ng kredito:

• Sa panahon ng isang personal na pagbisita sa tanggapan ng kumpanyakung saan ang lahat ng mga dokumento ay dapat na nasa pampublikong domain;
• Tingnan ang website ng kumpanya. Sa parehong oras, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa haba ng serbisyo, ang laki ng mga assets, ang halaga ng pananagutan para sa mga obligasyon;
• Suriin ang mga pagsusuri ng customer sa mga independiyenteng tema na forum.

Mahirap para sa isang hindi espesyalista na maunawaan ang lahat ng mga nuances, mayroong isang mataas na posibilidad na mahulog sa kamay ng mga hindi matapat na kasosyo.

Tip 4. Makatotohanang tantyahin ang term ng deposito

Kung mas matagal ang term ng deposito, mas mataas ang rate ng interes dito. Kung ang mga pondo ay inilalaan para sa pangmatagalan, walang alinlangan na dapat silang mailagay sa pinakamataas na rate ng interes.

Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng isasaalang-alang na sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata (walang sinisigurado laban sa mga hindi inaasahang pangyayari), ang interes sa deposito ay naipon minimum, iyon ay, hindi ka makakagawa ng pera dito.

Kung ang pagtitipid ay hindi ginawa para sa mga tiyak na layunin: pagbili ng bahay, paglalakbay, atbp. Mas mahusay na pumili ng average na term para sa paglalagay ng mga pondo.

Tip 5. Mas mahusay na pumili ng pinakasimpleng at pinaka-naiintindihan na mga pangungusap

Isinasagawa ang mga kampanya sa advertising ng mga bangko upang makaakit ng maraming mga depositor hangga't maaari. Iba't ibang "magagandang kondisyon" at kaaya-ayang bonus ay naimbento. Sa katunayan, madalas na ito ay nag-iisa lamang propaganda.

Kung hindi ka isang dalubhasa sa pananalapi, mas mahusay na pumili ng mas simpleng mga programa, na maaaring kalkulahin ang kakayahang kumita sa sarili mo.

Maginhawa at naiintindihan na mga kondisyon, maaasahang bangko - lahat ng kailangan mo upang ilagay ang iyong sariling pagtipid nang kumita.

Ang pagkakaroon ng isang libreng halaga ng pera, maaari kang gumawa ng isang permanenteng mapagkukunan ng passive income, na kung saan ay magiging isang magandang bonus sa badyet ng pamilya.

8. Mga madalas itanong sa mga deposito at deposito sa bangko 🔔

Susunod, sasagutin namin ang mga tanyag na katanungan sa paksang ito.

Tanong 1. Ano ang mga deposito sa pamumuhunan?

Deposit ng pamumuhunan ay isang sari-saring instrumento sa pananalapi para sa paglalagay ng mga pondo. Ang pangunahing tampok nito ay ang paghahati ng mga pondo sa tunay na kontribusyon at sa pamumuhunan sa pondo ng pamumuhunan.

Ang serbisyong ito ay inaalok ng mga institusyong credit na kung saan sila ay kaanib kapwa pondo (Mutual na pondo). Karaniwan ang halaga ng deposito ay hinati 50/50... Ngunit ang halaga lamang ng deposito ang masiseguro sa DIA.

Ngayon, ang mga ganitong uri ng deposito ay isang tanyag na uri ng mga serbisyong pampinansyal. Ito ay dahil sa pagtanggap sa kanila higit na kakayahang kumitakaysa sa karaniwang mga deposito. Bilang karagdagan, nakakakuha ang depositor karanasan sa pamumuhunan na may kaunting panganib.

Isang panig, ang paghahati ng deposito sa dalawang bahagi ay ginagarantiyahan ang kaligtasan ng deposito at ang pagtanggap ng isang matatag na maliit na kita dito.

Sa kabilang kamay, ang pagkakataon ay binibigyan upang makatanggap ng maraming beses na mas maraming kita sa isang matagumpay na pamumuhunan o upang mawala ang mga pondo na namuhunan sa magkaparehong pondo.

Ang mga kondisyon para sa mga deposito ng pamumuhunan ay:

• mataas na threshold ng pagpasok;
• panandalian;
• imposible ng pagpapahaba.

Tanong 2. Naka-index na deposito - ano ito?

Mayroong mga deposito sa bangko, ang kondisyon kung saan ay ang posibilidad ng pag-index ng rate ng interes depende sa halaga ng ilang mga assets. halimbawa, mga security, rate ng dolyar, RTS index, inflation rate, atbp..

Kung ang asset ay lumalaki, ang depositor ay tumatanggap ng isang karagdagang interes, at kung ang asset ay bumagsak, ang rate ay sisingilin tulad ng sa mga deposito "poste restante».

Tanong 3. Ano ang isang calculator ng online deposit ng bangko?

Kamakailan-lamang, upang maunawaan kung gaano kapaki-pakinabang ang paglalagay ng pera sa isang deposito, kailangan mong pumunta sa bangko, tumayo sa linya para sa isang indibidwal na konsulta. Ngayon lahat ay naging mas madali at mas madali.

Ang lahat ng mga website ng mga bangko ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga iminungkahing programa para sa pagkalap ng mga pondo sa mga deposito. Ang isang maginhawang pagbabago ay ang pagkakaroon calculator ng online deposit (calculator ng deposito)... Nagbibigay ito ng isang pagkakataon upang makalkula ang kakayahang kumita ng isang partikular na programa upang matukoy ang pinaka-kanais-nais na mga kundisyon.

Online na calculator ng deposito ay isang program na espesyal na inangkop para sa isang tukoy na organisasyong pampinansyal, na kinabibilangan ng lahat ng mga kundisyon para sa isang deposito ng isang tukoy na bangko.

Gamit ang isang online calculator, maaari mong kalkulahin kung magkano ang interes, o kung magkano ang kita, isang bank deposit (deposito) ay magdadala sa iyo

Ang calculator ng deposito ay tumutulong upang matukoy ang uri at term ng deposito, ito ay kagiliw-giliw at mabilis para sa kanila upang gumana.

Bilang karagdagan, napakahirap na kalkulahin ang halaga ng kita nang manu-mano kapag may malaking titik na interes at muling pagdadagdag ng mga deposito. Online na calculator upang makayanan ang gawaing ito agad.

Tanong 4. Paano makalkula ang interes sa deposito gamit ang online calculator?

Ang online na calculator ay tumutulong upang makalkula ang kumikita na porsyento ng mga pamumuhunan sa deposito ng isang institusyon ng kredito.



Ang karaniwang mga parameter ng calculator ng deposito na dapat ipasok para sa pagkalkula ay:

• halaga at pera ng deposito;
• rate ng interes;
• impormasyon tungkol sa malaking titik;
• term ng deposito (petsa ng pagbubukas / pagsasara).

Ang mga karagdagang parameter, depende sa tukoy na uri ng kontribusyon, ay maaaring maging uri ng pusta, kabuuan at dalas ng muling pagdadagdag/ tinatanggal atbp.

Matapos ipasok ang data sa haligi "Resulta" ang posibleng kita para sa isang tukoy na deposito ay awtomatikong makakalkula.

Mahalagang malaman! Ang pormula para sa pagkalkula ng interes ay pareho sa lahat ng mga bangko, samakatuwid, kung walang online calculator sa website ng napiling bangko, maaari mong gawin ang pagkalkula gamit ang isa pang programa sa pamamagitan ng pagpasok sa iyong mga parameter dito.

Sa artikulo, sinubukan naming masakop ang lahat ng mga pangunahing aspeto ng pamumuhunan sa mga deposito sa bangko. Ipinakilala ka sa tanyag na mga tuntunin sa deposito; ipinakita kung paano makalkula ang interes sa kita.

Ang pangunahing konklusyon na maaaring makuha mula sa pag-aaral ng merkado ng deposito ay ang mga sumusunod:

1. Upang makagawa ng isang makabuluhang kita, kailangan mong magkaroon ng isang malaking halaga ng pera;
2. Ang isang deposito ay isang mahusay na pagpipilian para sa pag-save at pag-save ng pera mula sa implasyon at mula sa sarili, pati na rin isang mahusay na paraan ng pag-save para sa isang malaking pagbili sa hinaharap;
3. Ang transaksyong ito ay may mas mababang peligro kumpara sa iba pang mga pamamaraan ng pamumuhunan;
4. Ang pagtanggap ng anuman, kahit na hindi gaanong mahalaga, ngunit pare-pareho ang halaga ng passive income, ginagawang kaakit-akit ang mga transaksyon sa pamumuhunan sa mga deposito / deposito at in demand.

Pinapayuhan ka naming manuod ng isang video tungkol sa kung ano ang isang deposito sa bangko (isang deposito sa isang bangko) sa simpleng mga salita:

Ilagay ang iyong pagtipid nang kumita at ligtas, ang anumang mga peligro ay dapat magkaroon ng kamalayan at hindi kritikal para sa badyet ng pamilya. Good luck sa lahat at makita ka agad!

P.S. Ang aming koponan ng Mga Ideya para sa Buhay ay magiging napakasaya kung ibinabahagi mo ang iyong karanasan at opinyon sa paksang lathala sa mga komento sa ibaba!

Panoorin ang video: Ano ang tamang gawin sa di nabayarang sangla? Ikonsulta Mo (Mayo 2024).