Pag-refinance ng pautang - ano ito at kung paano ang muling pagpipinansya ng mga pautang mula sa ibang mga bangko ang magiging + pinakamahusay na mga alok ng 2020

Send

Kamusta mga mambabasa ng magazine na online na Ideas for Life! Ngayon ay pag-uusapan natin ang tungkol sa kung ano ang muling pagpipinansya ng isang utang (muling pagpipinansya), kung paano ito gawin nang tama, at kung aling mga bangko ang nakikibahagi sa muling pagpipinansya ng mga pautang mula sa iba pang mga bangko (ang pinakamahusay na mga alok ng 2020 ay ibinibigay sa kaukulang seksyon).

Nga pala, nakita mo na kung magkano ang halaga ng isang dolyar? Simulang kumita ng pera sa pagkakaiba ng mga rate ng palitan dito!

Matapos basahin ang artikulo mula simula hanggang katapusan, malalaman mo rin:

Ano ang mga pautang na maaaring refinanced;
Ito ba ay kapaki-pakinabang upang muling magpansyal ng utang ng isang mamimili;
Para sa anong mga kadahilanan ay maaaring tanggihan ng mga bangko ang muling pagpipinansya.

Sa pagtatapos ng artikulo, tradisyonal na sinasagot namin ang mga madalas itanong sa paksang pinag-uusapan.

Ang ipinakita na publikasyon ay nagkakahalaga ng pag-aaral hindi lamang para sa mga may balak na muling magpinanal ng utang sa malapit na hinaharap. Ang impormasyon na nilalaman sa artikulo ay magiging kapaki-pakinabang sa lahat na naghahangad na taasan ang antas literasiya sa pananalapi... Samakatuwid, huwag sayangin ang oras, simulang magbasa ngayon din!

Ano ang refinancing (refinancing) ng isang pautang at kung paano mag-apply para dito, pati na rin kung saan maaari kang muling magpinansya ng isang utang mula sa ibang bangko - sa aming bagong isyu

1. Ano ang refinancing ng utang - isang pangkalahatang ideya ng konsepto sa mga simpleng salita 📋

Kataga «refinancing " nabuo mula sa 2-x salita:re – inulit, pananalapi– pagkakaloob ng pondo sa isang maibabalik o libreng batayan.

Ano ang ibig sabihin ng loan refinancing?

Muling pagbabayad ng utang - ito ang pagpaparehistro ng isang bagong pautang, upang bayaran ang kasalukuyang isa sa mas kanais-nais na mga tuntunin para sa nanghihiram.
Ang pamamaraang ito ay tinatawag ding nangungutang... Sa madaling salita, ang muling pagpipinansya ay nakakakuha ng isang bagong pautang upang mabayaran ang dati.

Mula sa isang ligal na pananaw, ang isang pautang na inisyu sa kurso ng on-lending ay na-target. Ito ay dahil sa ang katunayan na kinakailangang ipinahiwatig ng kasunduan na ang mga pondong ibinigay ay nakadirekta upang bayaran ang utang na hawak ng ibang pinagkakautangan.

Sa karamihan ng mga kaso layunin sa muling pagpipinansya ay ↓ pagbawas ng rate ng interes. Kadalasan, ang mga naturang hakbang ay ginagamit ng mga nag-utang nang matagal na ang nakalipas.

Magbigay tayo ng isang halimbawa: Manghihiram sa 2013 taon ay nagbigay ng isang pautang para sa isang malaking halaga sa isang rate 25% taunang AT 2020 taon ng ibang bangko ay nag-alok sa kanya ng pautang sa 12%... Sa parehong oras, hanggang sa katapusan ng mga pagbabayad sa mayroon nang utang, mayroon pa rin tungkol 6 taon.

Nagpapasya ang nanghihiram sa muling pagpipinansya. Pinapayagan siya nitong makabuluhang bawasan⇓ halaga ng buwanang pagbabayad at, nang naaayon, isang makabuluhanlabis na bayad nangutang

2. Para sa aling mga pautang posible ang muling pagpipinansya? 📑

Ang kumpetisyon sa merkado ng pagpapautang ay nasa isang napakataas na antas ngayon. Bilang isang resulta, napipilitang labanan ng mga bangko ang bawat isa para sa bawat kliyente. Hindi maiwasang humantong ito sa mas mahusay na mga kondisyon sa muling pagpipinansya.

Ngayon, ang sektor ng pagbabangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na pagbabago:

pagbaba ↓ ng mga rate ng interes;
pagpapasimple ng pamamaraan para sa pagbabayad ng isang refinanced loan (ang bangko nang nakapag-iisa ay naglilipat ng mga pondo upang bayaran ito);
↑ taasan ang mga tuntunin kung saan ibinibigay ang on-lending;
paglambot ng mga kinakailangan ng mga bangko na may kaugnayan sa mga customer.

Pinapayagan ng mga modernong bangko ang muling umutang sa mga sumusunod na uri ng pautang:

sangla sa mga utang;
mga credit card;
mga utang sa mga debit card sa anyo ng overdraft;
mga pautang sa mamimili;
mga pautang sa kotse.

Ang posibilidad ng muling pagpipinansya nito o ang uri ng utang ay natutukoy ng bawat bangko nang paisa-isa. Samakatuwid, bago magsumite ng isang application, dapat mong pamilyarin ang iyong sarili sa mga iminungkahing kundisyon.

Ang panahon kung saan maaari kang magbayad ng isang pautang na kinuha para sa refinancing ay natutukoy pangunahin sa pamamagitan ng uri ng utang na binayaran sa tulong nito.

📝 Halimbawa, kung ang mortgage ay muling pinansyal, maaari kang umasa sa isang term sa loob 30 taon. Kung nagaganap ang refinancingutang ng mamimili o pautang sa kotse - ang panahon ng pagkahinog ay karaniwang hindi hihigit 5-10 taon.

Sa karamihan ng mga kaso, pinapayagan ng refinancing ang borrower na makatanggap ng isang bilang ng mga kalamangan:

pagpapabuti ng mga kondisyon sa kredito - pagbaba ↓ ng rate, pagbaba ↓ ng buwanang pagbabayad at pagtaas ng ↑ ng panahon ng pagbabayad.
pagbabago ng pera sa utang;
pagsasama-sama ng maraming mga pautang sa isang pautang upang gawing simple ang mga pagbabayad;
pag-alis ng ari-arian mula sa seguridad - kung ang isang pautang sa kotse o mortgage ay maaaring muling mapinansya nang hindi nagbibigay ng seguridad.

❗ Ngunit tandaan na on-lending ay hindi posible kung ang kasalukuyang kasunduan ay naglalaman ng isang sanggunian sa pagbabawal ng maagang pagbabayad.

Kung balak mong hawakan muling pagpipinansya, mahalagang isaalang-alang kung gaano karaming oras ang lumipas mula noong huling refinancing. Ang ilang mga bangko ay tumangging mag-isyu ng isang bagong kasunduan kung ang utang ay na-refinance nang mas maaga.

Gayundin, ang mga nagpapahiram ay maaaring magtakda ng mga limitasyon sa oras na lumipas mula noong muling pagpipinansya. Sa karamihan ng mga kaso, kailangan mong maghintay hindi mas mababa 12 buwan.

3. Mapakinabangan ba ang refinancing (refinancing) isang consumer loan? 📈

Ang pagpapautang ng consumer ay kamakailan-lamang na naging higit pa at higit na hinihiling. Ang mga dahilan para sa kasinungalingan na ito sa kakayahang matupad ang iba't ibang mga layunin nang hindi na kailangang maipon, hal, bumili ng kotse o real estate, matugunan ang mga pangangailangan sa sambahayan.

Sa isang lubos na mapagkumpitensyang kapaligiran, ang mga bangko ay nagkakaroon ng mga parameter ng pagpapahiram na ibang-iba sa bawat isa. Ang ilan ang mga nagpapahiram ay nakakaakit ng mga customer na may mas mahusay na alok, iba pa - pagiging simple ng disenyo. At madalas ang mga nanghiram, pagkatapos makatanggap ng isang pautang, napagtanto na ito ay naging hindi kapaki-pakinabang. Sa ganitong sitwasyon, ang tanong ay arises ng pagsasagawa muling pagpipinansya.

✍ Tandaan!
Bago sumang-ayon sa muling pagpipinansya, mahalagang siguraduhin na ang pamamaraang ito ay talagang magiging kapaki-pakinabang. Upang magawa ito, sapat na upang makalkula dami ng sobrang pagbabayad para sa isang bagong pautang at para sa isang mayroon nang at ihambing ang mga ito. Mahalagang isaalang-alang hindi lamang rate ng interesngunit iba rin komisyon at mga bayad sa insurance (kung sila ay).

Kung sa kurso ng mga kalkulasyon magiging malinaw na ang muling pagpipinansya ay hahantong sa pagtipid, dapat mong tantyahin ang laki nito. Kung ang halaga ay naging makabuluhan, hindi na kailangang mag-aksaya ng oras, mas mabuti na simulan ang pamamaraan sa lalong madaling panahon.

Ang mga pangunahing yugto ng refinancing ng isang utang

4. Paano muling pagpipinansya ng isang pautang sa isang mas mababang rate ng interes - 5 pangunahing mga yugto ng refinancing 📝

Kaya, kung ang isang pasya ay magagawa upang muling pondohan ang isang mayroon nang utang, kung gayon mahalagang gawin ito nang mabilis, malinaw at may higit na pakinabang. Para dito, inirerekumenda ng mga eksperto ang paggamit tagubilin na may isang detalyadong paglalarawan ng bawat yugto ng pamamaraan.

Yugto 1. Komunikasyon sa isang mayroon nang nagpapahiram

Isang panig, ang batas ay hindi pinipilit ang nanghihiram na abisuhan ang nagpapahiram ng intensyong muling magpinansya. Gayunpaman, inirerekumenda ng mga propesyonal na gawin ito pa rin.

Karaniwang ayaw ng mga bangko na palayain ang mga bona fide borrowers. Upang maiwasang mag-refinance ang mga ito sa ibang bangko, maaari silang magmungkahi na baguhin ang mga tuntunin ng serbisyo. Sa kasong ito, ang nanghihiram Hindi lang babayaran ang utang sa mas kanais-nais na mga tuntunin, ngunit isasagawa din ang pamamaraan nang mas madali at mas mabilis.

Yugto 2. Pagpili ng isang bangko

Kung, pagkatapos ng lahat, ang bangko kung saan ang kasalukuyang utang ay naisyu ay hindi pumunta sa pagpupulong, kakailanganin mong muling magpanalapi sa isa pang institusyon ng kredito. Inirerekumenda ng mga dalubhasa na lapitan ang pagpipilian nang responsable hangga't maaari.

Una sa lahat, kakailanganin mong ihambing ang mga alok ng maraming mga vending bank. Dapat mong pag-aralan ang impormasyon sa kanilang mga site, mga pagsusuri sa Internet sa mga dalubhasang site at forum. Kung walang oras at pagnanais para sa isang independiyenteng pagpipilian ng isang nagpapahiram, sila ay upang iligtas dalubhasang mga serbisyo sa paghahambing, at mga ratingregular na pinagsama-sama ng mga eksperto.

Kapag napili ang isang bangko para sa muling pagpipinansya, mahalagang maingat na pag-aralan ang lahat ng dokumentasyon tungkol sa muling pagpipinansya na nai-post sa website nito, kasama ang:

mga taripa;
ang pagkakaroon ng mga kondisyon ng paglilimita;
listahan ng mga kinakailangang dokumento.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan, siguradong dapat kang makakuha ng mga sagot sa kanila sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa mga empleyado ng bangko sa pamamagitan ng pagtawag sa call center o sa pamamagitan ng online chat... Lamang kapag ang lahat ng mga tampok ng pamamaraan ay malinaw, maaari kang magpatuloy sa pagpaparehistro ng refinancing.

Yugto 3. Pagpaparehistro at pagsusumite ng isang aplikasyon para sa muling pagpipinansya ng utang

Upang mag-apply para sa refinancing bukod pahayag isang pakete ng mga dokumento ang kinakailangan upang isumite sa bangko. Ang bawat nagpapahiram ay nakapag-iisa na bumuo ng listahang ito, ngunit ang isang bilang ng mga dokumento ay maaaring makilala na halos palaging kinakailangan.

Anu-anong mga dokumento ang kinakailangan upang muling magkita ng utang

Ang pangunahing mga dokumento para sa muling pagpipinansya ng isang utang ay kinabibilangan ng:

pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
sertipiko ng sahod (2-NDFL o sa anyo ng isang bangko);
isang kopya ng work book na sertipikado ng employer;
mga dokumento sa isang wastong pautang - isang kasunduan at isang iskedyul para sa pagbabayad ng buwanang;
sertipiko ng balanse ng utang;
mga detalye para sa paglilipat ng mga pondo upang magbayad para sa isang wastong pautang.

Sa ilang mga kaso, maaari mong karagdagang kailanganin ang iba pang mga dokumento, hal, mga resibo para sa pagbabayad ng kasalukuyang utang.

Yugto 4. Pagsasaalang-alang ng aplikasyon

Matapos isumite ang aplikasyon at ang pakete ng mga dokumento, susuriin ito ng bangko. Dahil ang muling pagpipinansya, sa katunayan, ay isang bagong pautang, ang term para sa pagsasaalang-alang sa karamihan ng mga kaso ay hindi naiiba mula sa itinatag para sa iba pang mga uri ng mga pautang.

Sa average, tumatagal ang pagsasaalang-alang sa mga application 5-10 araw... Ngunit isinasaalang-alang ang kamakailang pagtanggi ↓ average rate ng interes sa mga pautang, ang bilang ng mga aplikasyon para sa refinancing ay tumaas nang husto⇑. Maaari itong humantong sa isang pagtaas sa ↑ term ng pagsasaalang-alang sa mga tanyag na bangko.

Yugto 5. Konklusyon ng kontrata

Kung, sa pagtatapos ng pamamaraan ng pagsusuri, ang bangko ay gumawa ng isang positibong desisyon, nagsisimula ang panghuli at pinakamahalagang yugto - pagtatapos ng isang kontrata.

☝ Tiyak, alam ng lahat, ngunit hindi ito magiging kalabisan upang sabihin itong muli - huwag pirmahan ang isang kasunduan nang hindi maingat na pinag-aaralan ito.

Kapag binabasa ang kontrata, una sa lahat, bigyang pansin ang mga sumusunod na parameter:

ang laki ng rate ng interes;
ang buong halaga ng natanggap na utang;
ang pamamaraan para sa pag-apply at ang halaga ng mga parusa;
mga kondisyon ng maagang pagbabayad;
ang mga pagbabago ba sa mga tuntunin ng kasunduan sa utang ay posible nang unilaterally?

Kapag pinag-aaralan ang kontrata, mahalagang manatiling mapagbantay mula simula hanggang katapusan, maingat na pag-aralan ang lahat ng seksyon. Kung may mga problemang lumitaw at ang alinman sa mga partido ay napunta sa korte, ang desisyon ay eksklusibong gagawin sa loob ng balangkas ng nilagdaan na kasunduan.

Sa ganitong paraan, ang muling pagpipinansya ng utang ay hindi kasing kumplikado tulad ng iniisip ng maraming tao. Kung mahigpit mong susundin ang mga tagubiling ipinakita, maiiwasan mo ang maraming mga paghihirap at matagumpay na muling pagpipinansyo sa ibang bangko sa mas mababang rate ng interes.

5. Saan ka makakapag-refinance ng mga pautang mula sa ibang mga bangko - ang pinakamahusay na mga alok sa taong ito 📄

Ang mga serbisyo sa refinancing ay inaalok ng maraming mga bangko ng Russia. Gayunpaman, ang mga tuntunin at kundisyon ng iba't ibang nagpapahiram ay ibang-iba. Maaari kang pumili ng pinakamahusay na pagpipilian sa pamamagitan ng pagsusuri at paghahambing ng mga kundisyon ng maraming mga bangko. Isaalang-alang sa ibaba ang pinakamahusay na mga bangko refinancing pautang sa mga indibidwal. mga tao.

🏦 Aling mga bangko ang nakikibahagi sa muling pagpipinansyang mga pautang para sa mga indibidwal - isang pangkalahatang ideya ng mga TOP-3 na bangko

Upang gawing simple ang gawain ng pagpili ng isang nagpapahiram, nagbibigay kami ng isang paglalarawan 3 mga bangko na may pinaka-kanais-nais na mga tuntunin ng refinancing.

1) VTB Bank ng Moscow

VTB Bank of Moscow ay bahagi ng pangkat na pampinansyal ng VTB at nakikibahagi sa pagbibigay ng mga serbisyong tingi. Ang batayan ng trabaho ng kagawaran ay ang paglilingkod sa mga indibidwal.

Dahil sa lumalaking pangangailangan para sa on-lending, ang bangko ay nakabuo ng isang naaangkop loan refinancing program... Ang paggamit ng produktong ito ng pautang sa VTB Bank of Moscow ay ginagawang posible na bawasan ang pasaning nagpapahiram ↓ sa pamamagitan ng pagbawas ng rate ↓.

Ayon sa refinancing program, ang porsyento dito ay itinatakda nang paisa-isa at maaaring nasa saklaw mula 11% hanggang 17% bawat taon... Sa parehong oras, ang mga espesyal na kundisyon ay ibinibigay para sa mga manggagawa sa larangan ng medisina o edukasyon, mga lingkod sibil, pati na rin mga kliyente sa suweldo.

2) Interprombank

Interprombank - isang institusyong pampinansyal sa Moscow na itinatag sa 1995 taon Ang ipinakita na bangko ay isang unibersal na kumpanya at nag-aalok sa mga kliyente nito ng isang buong saklaw ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Ang pagpapautang sa mga indibidwal ay may malaking kahalagahan sa bangko. Iyon ang dahilan kung bakit ang seryosong pansin ay binigyan ng pagbuo ng isang refinancing program sa isang institusyon ng kredito.

Nagpapaubaya sa bangko ay pinapayagan ang mga customer na pagsamahin ang isang walang limitasyong bilang ng mga pautang. Ang isang mahalagang kondisyon ay ang kabuuang halaga sa ilalim ng mga refinanced na kontrata dapat hindi hihigit sa 1,000,000 rubles... Ang rate ay itinakda mula sa12% bawat taon, at walang mga karagdagang komisyon at seguro.

Maaari kang mag-aplay para sa paunang pagsasaalang-alang sa ilalim ng refinancing program sa website ng bangko. Nagbibigay din ito ng isang pagkakataon upang makalkula ang pangunahing mga parameter ng utang na inisyu.

3) Sovcombank

Ngayon sa Sovcombank isang malaking bilang ng mga programa sa kredito ang nagpapatakbo. Pinapayagan ka nilang makakuha ng pautang para sa halagang ito mula sa 5 000 dati pa 30 000 000 rubles... Sa kasong ito, nagsisimula ang pusta mula sa 12% kada taon.

Walang espesyal na programa para sa muling pagpipinansya ng mga mayroon nang pautang sa Sovcombank sa oras ng pagsulat na ito. Gayunpaman, may isa pang kawili-wiling panukala para sa mga mamamayan na nahahanap ang kanilang mga sarili sa isang mahirap na sitwasyon, tinawag "Credit Doctor"... Ang pautang na ito ay idinisenyo upang mapabuti ang iyong kasaysayan ng kredito.

Upang gawing mas madali ihambing ang mga inilarawan na alok, pinagsama namin ang mga pangunahing kundisyon para sa kanila sa talahanayan sa ibaba.

Talahanayan: "TOP-3 na mga bangko na may pinakamahusay na mga kondisyon para sa on-lending sa mga indibidwal"

Organisasyon sa kredito	Ilan ang mga pautang na maaaring pagsamahin	Halaga ng pautang	Mga tuntunin sa pautang	Rate
VTB Bank of Moscow	Hanggang sa 6 na mga credit at credit card	Mula sa 100 libo hanggang 5 milyong rubles	Para sa mga kliyente sa suweldo at korporasyon - hanggang sa 7 taon, para sa natitira - hanggang sa 5 taon	Kung ang halaga ng pautang ay hanggang sa 500 libong rubles, mula 12 hanggang 16% bawat taon Na may halagang 500,000 hanggang 5 milyon - 12% bawat taon
Interprombank	Anumang bilang ng mga pautang na may kakayahang makatanggap ng bahagi ng mga pondo sa cash	Hanggang sa 1 milyong rubles	Mula anim na buwan hanggang 7 taon	Mula sa 12% bawat taon
Sovcombank	Sa kasalukuyan, ang refinancing ay hindi ibinigay, ang programa ng Pautang Doctor ay may bisa	4 999 o 9 999 rubles	3 hanggang 9 na buwan	33.3% bawat taon

* Para sa pinakabagong impormasyon tungkol sa refinancing loan na natanggap mula sa iba pang mga bangko, tingnan ang opisyal na mga website ng mga institusyon ng kredito.

6. Ano ang kailangan mong isaalang-alang bago ka mag-refinance sa ibang bangko - 5 mahahalagang puntos 🔔

Maraming tao ang nag-iisip na sa pamamagitan ng pagpili ng isang bangko at maingat na pag-aaral ng mga kondisyon para sa muling pagpipinansya, nagtatapos ang refinancing. Ngunit inirerekumenda ng mga eksperto na gugulin mo ang iyong oras sa disenyo. Para sa muling pagpipinansya upang maging kapaki-pakinabang hangga't maaari, dapat mong muling bigyang-pansin ang maraming mahahalagang puntos.

[1] Pangkalahatang labis na pagbabayad

Para sa marami, ang impormasyon tungkol sa mga rate ng interes ay hindi naglalarawan.Samakatuwid, inirerekumenda muna ng mga eksperto ang lahat upang makabuo pagkalkula ng dami ng labis na pagbabayad sa rubles... Hindi mo kailangang magkaroon ng kaalamang pampinansyal upang magawa ito. Ito ay sapat na upang magamit espesyal na calculator.

Maraming mga programa para sa pagsasagawa ng mga kalkulasyon sa Internet ngayon. Ang kakanyahan ng kanilang pagkilos ay humigit-kumulang pareho. Ito ay sapat na upang ipahiwatig ang kabuuan, kataga at rate sa utang na ibinibigay upang malaman kung ano ang labis na bayad at buwanang bayad.

☝ Inirekomenda ng mga eksperto i-print ang nagresultang grap. Maaari itong ihambing sa isa na naka-attach sa kasunduan sa utang.

Kung ang mga resulta ng mga kalkulasyon ng bangko at ang calculator ay magkakaiba nang magkakaiba, dapat mong tanungin ang mga espesyalista kung ano ito konektado. Ang mga nasabing pagkilos ay makakatulong upang maunawaan kung ang kabuuang labis na pagbabayad sa utang na inisyu ay hindi kasama sa anuman mga nakatagong bayarin.

[2] Mga tuntunin ng accrual at halaga ng multa

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang mga nanghiram ay karaniwang may tiwala sa kanilang mga kakayahan at iniisip na hindi sila magkakaroon ng mga delinquency. Sa kasamaang palad, walang nakaka-immune mula sa mga paghihirap sa pananalapi o hindi inaasahang mga sitwasyon.

‼ Upang hindi mabigla sakaling may hindi inaasahang pagkaantala, mahalaga na maingat na pag-aralan ang seksyon ng kasunduan tungkol sa multa, bago pa man ito pirmahan.

Isang panig, ang mga parusa lamang para sa paglabag sa mga obligasyon sa kredito ay ibinibigay ng batas. Sa kabilang kamay, mayroong isang pandaigdigang sugnay - maliban kung ibinigay ng kontrata.

Gamit ang katotohanang ito, madalas na nagtataguyod ng mga bangko nakapirming halaga ng multa... Bukod dito, ang ilang mga nagpautang ay para sa mga hard-core defaulter dagdagan ang halaga ng parusa sa bawat hindi nasagot na bayad.

Upang hindi na magdagdag ng labis na pagbabayad, sulit, una sa lahat, upang matupad ang mga obligasyong ginampanan sa isang napapanahong paraan at buo.

Kung nagawa pa rin ang paglabag, maaari mong subukang ibalik ang isang nakapirming multa. Upang magawa ito, dapat kang mag-apply kasama ang naaangkop na aplikasyon nang direkta sa bangko. Kung ang nagpapautang ay tumanggi na muling kalkulahin, para sa proteksyon ng mga ligal na karapatan, dapat kang pumunta Rospotrebnadzor.

[3] Rate ng interes

Karamihan sa mga nanghiram, kapag pumipili ng isang programa sa muling pagpipinansya, una sa lahat ay nagbibigay pansin sa inalok na rate. Tinalakay na natin kung bakit ang katangiang ito ay hindi ganap na nagpapahiwatig. Gayunpaman, para sa isang paunang paghahambing, ang rate ng interes ay mabuti.

Ngayon, sa merkado, ang mga rate para sa refinancing na mga programa ay magkakaiba-iba sa iba't ibang mga bangko - magkakaiba-iba mula 9 hanggang 23% bawat taon. Ngunit dapat itong maunawaan na hindi palaging ang kaso na ang isang pautang sa isang mas mababang rate ng interes ay ang pinaka-kapaki-pakinabang.

Ito ay mahalaga kapag inihambing na gamitin hindi lamang ang taunang, ngunit din mabisang rate ng interes... Ang tagapagpahiwatig na ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang kalkulahin ang buong halaga ng isang refinancing loan at wastong masuri ang kakayahang kumita ng programa.

Mabisang rate ng interes kumakatawan sa totoong halaga ng utang, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga bayarin at singil na naaangkop sa ilalim ng kasunduan.

Maraming mga bangko ang nag-akit sa mga customer na may sinasabing kapaki-pakinabang na alok. Sa pamamagitan lamang ng detalyadong pag-aaral ng mabisang rate ng interes na ito ay naging malinaw kung ito o ang program na iyon ay talagang kapaki-pakinabang.

[4] Ang pagkakaroon at halaga ng mga karagdagang bayarin

Kapag pumipili ng isang programa sa muling pagpipinansya, dapat mong bigyang-pansin ang pagkakaroon ng impormasyon sa kasunduan tungkol sa iba't-ibang karagdagang komisyon... Kadalasan, nangangahulugang ang mga naturang pagbabayad bayad sa pagproseso ng utang, pagbubukas at pagpapanatili ng isang credit account, pagsasaalang-alang ng aplikasyon at iba pa.

Mahalagang maunawaan na ang mga nasabing komisyon ayon sa batas bawal... Bukod dito, isang seryosong kasanayan sa panghukuman na naipon sa isyung ito. Gayunpaman, ang ilang mga bangko ay nakaliligaw pa rin sa mga nanghiram.

Sa prinsipyo, may karapatan ang mga customer na hindi sumang-ayon sa ilang mga sugnay ng kontrata hinggil, halimbawa, mga iligal na komisyon. Gayunpaman, sa kasong ito, mayroong mataas na peligro na ang proseso ng refinancing ay tatanggihan, o ang utang ay maibigay sa isang mas mataas na rate.

☝ Inirekomenda ng mga eksperto ang mga nakamit na kinakailangan upang magbayad ng iba't ibang mga komisyon, mag-sign ng isang kasunduan sa mga tuntunin ng pinagkakautangan. Kapag natapos ang deal, at natanggap ang pera, dapat kang sumulat sa bangko pag-angkin... Sa naturang dokumento, kinakailangang itakda ang mga katotohanan ng paglabag sa batas at isulong ang isang pangangailangan para sa isang pag-refund ng mga pondo na nagpunta upang bayaran ang mga serbisyong ipinataw ng pinagkakautangan.

Mahalagang tandaan na ang paglilingkod sa pautang ay hindi isang serbisyo na kailangan ng mga kliyente. Sa kabaligtaran, obligasyon ng nagpapahiram. Ipinapakita ng kasanayan na makatanggap ng isang habol, karaniwang binabalik ng mga bangko ang mga pondo nang walang mga problema. Ang mga nagpapahiram ay hindi nais na dalhin ang kaso sa korte, dahil alam nila na sa bagay na ito ang batas ay nasa panig ng nanghihiram.

[5] Posibilidad at kundisyon ng maagang pagbabayad

Hindi lamang ang pagpapautang muli sa utang ang makakatulong na mabawasan ang labis na pagbabayad. Sa labis na kahalagahan sa anumang kasunduan sa pautang ay ang kakayahan sa anumang oras nang walang paghihigpitang magawa kumpleto o bahagyang prepayment.

🔔 Kapag pinag-aaralan ang kontrata, mahalagang bigyang pansin ang maagang pagbabayad algorithm.
Ang lahat ng mga kundisyon para sa pagpapatupad ng pamamaraan na isinasaalang-alang ay dapat na malinaw na nakasaad sa kasunduan. Lalo na nalalapat ito sa kung gaano karaming mga araw at sa kung anong dokumento ang dapat abisuhan ng nanghihiram sa bangko ng balak nitong bayaran.

Dapat tandaan na ang tagapagpahiram ay walang karapatang magtaguyod ng mga parusa at komisyon para sa maagang pagbabayad. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, maaaring isipin ang mga pansamantalang paghihigpit - isang moratorium sa loob ng maraming buwan.

Isinasaalang-alang ang lahat ng mga puntong inilarawan sa itaas, ang pamamaraang refinancing ay ang pinaka-kumikitang.

Tumanggi sa muling pagpipinansya: ang mga pangunahing dahilan

7. Bakit maaaring tanggihan ng mga bangko na muling magpunan ng utang - 3 pangunahing mga kadahilanan para sa pagtanggi 📛

Binalaan ng mga dalubhasa ang mga nagpasya na muling mag-refinance ng mga pautang: sa lugar na ito, ang posibilidad ng pagkabigo ay medyo mataas ↑... Kadalasang hindi aabisuhan ng mga bangko ang mga nanghiram para sa kung anong kadahilanan na gumawa sila ng isang partikular na desisyon. Gayunpaman, maraming mga pangunahing punto na madalas na humantong sa kabiguan.

⛔ Dahilan 1. Ang pagkakaroon ng mga pagkaantala sa anumang mga pautang

Walang nagpapautang na nais makitungo sa mga hindi maaasahang kliyente. Iyon ang dahilan kung bakit, kung mag-aplay ka para sa refinancing sa pagkakaroon ng mayroon nang mga pagkaantala, tatanggihan ang aplikasyon.

Kung ang isang nanghihiram na may mga paglabag sa mga tuntunin ng pagbabayad ay nais pa ring muling pagbabalik-halaga, una sa lahat ay babayaran niya ang lahat ng mga pagkaantala. Pagkatapos nito, sa loob ng maraming buwan (kadalasan kahit papaano 3-x) dapat bayaran sa tamang oras. Nakakatulong ang pamamaraang ito taasan ↑ pagkakataon ng pag-apruba ng naisumite na aplikasyon.

Sa pamamagitan ng paraan, ang posibilidad ng pag-apruba ay tumataas ↑ kung ang nanghihiram ay nagbibigay sa bangko karagdagang seguridad... Maaaring ito ay likidong pag-aari bilang collateral o solvent kapwa hiram o mga tagataguyod.

Ang isa pang paraan upang malutas ang isyu sa isang mahirap na sitwasyon ay upang humingi ng tulong mula sa mga credit broker... Sa parehong oras, mahalagang maingat na pumili ng isang kasosyo na kumpanya upang hindi mahulog sa pain ng mga scammer.

⛔ Dahilan 2. Hindi magandang kasaysayan ng kredito

Karamihan sa mga bangko, nang walang pagkabigo, kapag isinasaalang-alang ang posibilidad ng pagguhit ng isang kasunduan sa muling pagpipinansya, bigyang pansin ang reputasyon ng nanghihiram.

Sa core nito kasaysayan ng kredito kumakatawan sa impormasyon tungkol sa kung paano natutupad ng isang indibidwal ang mga obligasyong pautang.
Nag-iipon ito sa BKI (Credit Bureau). Ang tagal ng pag-iimbak para sa impormasyong ito ay 15 taon.
Upang mabilis na malaman kung alin sa maraming mga CHB ang kasaysayan ng pananalapi ng nanghihiram ay matatagpuan sa, kailangan mong malaman ang iyong code ng paksa ng kasaysayan ng kredito. Inilarawan namin nang detalyado kung paano ito malalaman sa huling artikulo.

Sa pahintulot ng potensyal na nanghihiram na nag-apply para sa isang pautang, ang bangko ay may karapatang humiling ng impormasyon mula sa BCH. Matapos suriin ang mga ito, nagpasya ang nagpapahiram na maglabas ng mga pondo o tanggihan (kapwa para sa tradisyunal na pautang at para sa muling pagpipinansya).

Medyo natural na kung may negatibong impormasyon sa BKI, malamang na gumawa ng negatibong desisyon ang bangko sa isinumiteng aplikasyon. Upang maiwasan ito, inirerekumenda ng mga eksperto ang mga manghiram na alamin kung anong impormasyon ang nilalaman sa kanilang kasaysayan ng kredito, nang maaga.

Maaari kang makakuha ng data ng kasaysayan ng kredito gamit ang maraming pamamaraan:

makipag-ugnay sa bangko na may kaukulang kahilingan;
malaya na magpadala ng isang kahilingan sa Bureau of Credit Histories;
humiling ng may-katuturang impormasyon sa website ng Bangko Sentral ng Russia;
gamitin ang mga serbisyo ng isang dalubhasang site.

⛔ Dahilan 3. Napakaikling panahon ng refinanced loan

Ito ay tumatagal ng isang tiyak na oras para ang bangko upang maging kumbinsido sa responsibilidad, pati na rin ang kakayahang solvency ng kliyente. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag isinasaalang-alang ang isang application para sa refinancing, ipakikilala ng mga nagpapahiram paghihigpit sa term ng refinancing loan.

Sa karamihan ng mga kaso, babayaran mo ito sa tamang oras hindi bababa sa 3 buwan... Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng mas matagal na mga minimum na term - mula sa anim na buwan.

Alam ang pangunahing mga kadahilanan para sa pagtanggi sa pagpipinansya, ang mga nanghiram ay maaaring malayang magpasya kung gaano angkop na mag-apply sila sa kasalukuyang oras.

8. Mga madalas na tinatanong (FAQ) sa muling pagpipinansya 💬

Ang lumalaking katanyagan ng refinancing ng utang ay humantong sa ang katunayan na maraming mga nanghiram ay may mga katanungan tungkol sa mga detalye ng pamamaraang ito. Upang hindi ka mag-aksaya ng oras sa paghahanap para sa karagdagang impormasyon, sinasagot namin ang pinakatanyag.

Tanong 1. Posible bang magsagawa ng refinancing ng utang nang walang sertipiko ng kita (nang walang katibayan ng kita)?

Ang listahan ng mga dokumento para sa muling pagpipinansya ng isang utang na inisyu sa isa pang institusyon ng kredito sa karamihan ng mga bangko ay naglalaman pahayag ng kita... Sa paghuhusga ng nagpapahiram, maaari itong iguhit tulad ng sa tradisyunal na form - 2-NDFLat sa anyo ng isang bangko.

Gayunpaman, ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga indibidwal sa muling pagpipinansya nang hindi napatunayan ang kanilang kita.

Mahalagang tandaan ano sa kasong ito ang mga kondisyon ay maaaring hindi gaanong kanais-nais. Pangunahin nitong nauugnay sa mas mataas na ↑ rate ng interes.

Bukod dito, hindi ka makakapagpinansyang muli ng isang utang nang hindi ipapaalam sa bangko ang tungkol sa iyong kita. Sa aplikasyon para sa on-lending, impormasyon tungkol sa halaga ng kita, pati na rin sa employer at posisyon na hinawakan, dapat ipahiwatig. Sa kabila ng kawalan ng pangangailangan upang kumpirmahin ang impormasyong ito sa pamamagitan ng mga dokumento, ginagamit ang mga ito kapag isinasaalang-alang ang application.

Pinapayuhan din namin kayo na basahin ang aming artikulo tungkol sa kung paano at saan ka makakakuha ng pautang nang walang mga sertipiko at tagarantiya, kahit na may masamang kasaysayan ng kredito.

Tanong 2. Ano ang refinancing ng isang utang na nakatiyak sa pamamagitan ng real estate?

Ang muling pagpipinansyang sinigurado ng real estate sa kakanyahan nito ay isang regular na muling pagpipinansya na napapailalim sa pakikilahok sa isang transaksyong pangako.

Ang nasabing pamamaraan ay maaaring gamitin upang mag-withdraw mula sa encumbrance ng isang bagay na binili sa isang pautang na may kapalit na iba. Maaaring kailanganin ito kapag kailangang ibenta ang mortgage na pag-aari.

Ang muling pagpipinansyang sinigurado ng real estate

Ang muling pagpipinansya na sinigurado ng real estate ay may mga sumusunod na kalamangan:

pinapayagan ang borrower na umasa sa isang mas malaking halaga ng ↑ utang. Maaari mong pagsamahin ang ilang mga pautang sa consumer sa halagang maihahambing sa isang pautang na hinuhulugan;
ay nagbibigay-daan sa iyo upang makabuluhang taasan ↑ ang posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon.

Sa parehong oras, madalas na hindi mahalaga para sa bangko kung saan ididirekta ang mga natanggap na pondo - upang bayaran ang mga kasalukuyang utang o iba pang mga layunin. Sa kasong ito, ang pangako ay kumikilos bilang isang uri ng tagapreserba. Kung tumanggi ang borrower na magbayad, ibebenta ng bangko ang natanggap na pag-aari bilang collateral at ibabalik ang pera nito.

P.S. Sa isa sa mga artikulo ng aming magazine, maaari mong basahin ang isang artikulo tungkol sa kung paano kumuha ng isang pautang na siniguro ng real estate nang walang katibayan ng kita.

Tanong 3. Posible bang muling mag-refinance ng utang na may pagkaantala (overdue debt)?

📣 Nagbabala ang mga eksperto: makakuha ng isang positibong desisyon sa isang aplikasyon para sa refinancing sa pagkakaroon ng overdue debt halos imposible... Ito ay dahil sa mataas na peligro ng pagpapautang sa mga naturang nanghiram.

Gayunpaman, sa ilang mga kaso, ang bangko kung saan inisyu ang labis na utang ay napupunta sa nanghihiram para sa isang pagpupulong. Kung ang tagapagpahiram ay may alok sa muling pagpipinansya sa linya ng produkto, maaari siyang sumang-ayon na ibigay ito sa kanyang kliyente. Ngunit dapat kang maging handa para sa ang katunayan na ang bangko ay maaaring mangailangan ng karagdagang collateral - panigurado o pangako.

Sa katunayan, ang refinancing ay pangunahing inilaan upang hindi malutas ang mga problema sa mga atraso, ngunit upang mapabuti ang mga tuntunin sa pagbabayad. Kung walang babayaran ang utang, dapat kang magbayad ng pansin sa iba pang mga posibilidad - muling pagbubuo ng kredito o pagkalugi.

Tanong 4. Paano mag-apply para sa refinancing ng utang?

Maaari kang gumuhit at mag-apply para sa muling pagpipinansya, sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa tanggapan ng bangkokung saan pinlano ang pamamaraan, o, sa pamamagitan ng pagbisita sa kanyang website.

Para sa paunang pagsasaalang-alang, sapat na upang ipahiwatig ang pangunahing impormasyon:

apelyido, pangalan at patronymic;
data ng pasaporte;
pagpaparehistro at tirahan;
mga detalye sa pakikipag-ugnay - mga numero ng telepono;
ang hiniling na halaga ng pautang.

Sa kaso ng pagsasampa mga aplikasyon sa muling pagpapautang sa online na utang ang magresultang solusyon ay magiging pauna... Iyon ay, hindi ginagarantiyahan ng pag-apruba ang pagpapatupad ng isang kasunduan sa utang.

Para sa karagdagang pagsasaalang-alang, dapat mong ibigay sa bangko ang mga kinakailangang dokumento. Pagkatapos lamang ng kanilang pagsusuri ang huling desisyon.

Tanong 5. Paano makalkula ang refinancing ng utang?

Upang matiyak na ang muling pagpipinansya ay talagang kumikita, mahalagang kalkulahin ang mga pangunahing parameter ng pamamaraan bago pirmahan ang kontrata. Halos imposibleng gawin ito nang manu-mano.

Gayunpaman, lahat ay maaaring gumawa ng mga kalkulasyon sa loob lamang ng ilang minuto. Upang gawin ito, gumamit lamang ng anuman dalubhasang calculator.

Ngayon ang kanilang pagpili sa Internet ay napakalawak. Ngunit ang prinsipyo ng pagpapatakbo ay halos pareho: sapat na upang ipasok ang pangunahing mga parameter ng utang sa mga patlang - rate, ang sukat at katagaupang malaman sa loob lamang ng isang minuto kung ano ang magiging mga pagbabayad at labis na pagbabayad.

Kamakailan lamang, ang katanyagan ng refinancing sa Russia ay patuloy na lumalaki. Maraming mga mamamayan ang kumuha ng mga pautang sa panahon ng krisis sa napakataas na presyo. Ngayon, sa gitna ng pagbawas Ang Bangko Sentral ang key rate, mayroong pagbaba ng rates mga rate ng interes sa mga pautang.

Sa ganitong sitwasyon, natural ang pagnanais ng mga mamamayan na gawing mas kanais-nais ang mga tuntunin sa paglilingkod sa kanilang mga obligasyon. Para sa hangaring ito, maaari mong gamitin refinancing loan.

Ang pag-relending ay tumutulong hindi lamang putulin ↓ rate, ngunit din bawasan ↓ halaga ng mga pagbabayad at labis na bayad... Ang resulta ay isang pagpapabuti sa kagalingang pampinansyal.

Sa wakas, manuod ng isang detalyadong video tungkol sa muling pagpipinansya ng utang:

Kung mayroon kang anumang mga katanungan, komento o karagdagan sa paksa ng artikulo, pagkatapos ay isulat ang mga ito sa mga komento sa ibaba. Huwag kalimutan na ibahagi din ang materyal sa iyong mga kaibigan sa mga social network.Hanggang sa muli!