Pautang sa consumer - paano at kung aling bangko mas mainam na dalhin ito sa mababang rate ng interes + Mga TOP-5 na credit na samahan kung saan makakakuha ka ng isang pautang sa mga mamimili nang walang mga sertipiko ng kita at tagarantiya

Send

Magandang hapon, mahal na mga mambabasa ng magazine na pampinansyal ng Mga Ideya para sa Buhay! Ang post ngayon ay tungkol sa isang tanyag na paksa - pagpapautang ng mamimili... Sasabihin namin sa iyo kung ano ang isang utang ng mamimili, saan at kung paano ito makukuha sa kanais-nais na mga tuntunin, kung saan sa bangko posible na makakuha ng isang pautang sa consumer nang walang mga sertipiko ng kita at tagarantiya sa isang minimum na interes.

Nga pala, nakita mo na kung magkano ang halaga ng isang dolyar? Simulang kumita ng pera sa pagkakaiba ng mga rate ng palitan dito!

Mula sa ipinanukalang artikulo, matututunan mo:

Ano ang tinatawag na consumer loan at ano ang mga kalamangan at kahinaan;
Ano ang mga form at uri ng mga pautang sa consumer;
Anong mga yugto ang dapat na ipasa upang makakuha ng pera para sa mga pangangailangan ng mamimili;
Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng isang pautang sa mamimili na may isang minimum na rate ng interes;
Kung saan ang mga pautang ay ibinibigay nang walang mga sertipiko at garantiya;
Paano magawa nang wasto ang mga kinakailangang kalkulasyon.

Mahahanap mo rin ang impormasyon sa refinancing (refinancing) mga pautang sa consumer at mga sagot sa mga madalas itanong.

Ang artikulo ay magiging interes sa mga nais na kumuha ng isang pautang na may maximum na benepisyo at ginhawa. Bukod dito, ang ipinakita na publikasyon ay magiging kapaki-pakinabang upang mabasa sa lahat na interesado pananalapi, kasama na pansarili.

Sa pamamagitan ng paraan, ang mga sumusunod na kumpanya ay nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa mga pautang:

Ranggo	Ihambing	Oras ng pagkuha	Maximum na halaga	Minimum na halaga	Edad limitasyon	Posibleng mga petsa
1	Stock	3 min.	RUB 30,000 Tignan mo!	RUB 100	18-65	7-21 araw
2	Stock	3 min.	RUB 70,000 Tignan mo!	RUB 2,000	21-70	10-168 araw
3		1 min.	RUB 80,000 Tignan mo!	RUB 1,500	18-75	5-126 araw.
4	Stock	4 minuto	RUB 30,000 Tignan mo!	RUB 2,000	18-75	7-30 araw
5	Stock	-	RUB 70,000 Tignan mo!	RUB 4,000	18-65	24-140 araw.
6		5 minuto.	RUB 15,000 Tignan mo!	RUB 2,000	20-65	5-30 araw

Bumalik tayo ngayon sa paksa ng aming artikulo at magpatuloy.

Sa pamamagitan ng paraan, ang mga sumusunod na kumpanya ay nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa mga pautang:

Ranggo	Oras ng pagkuha	Maximum na halaga	Minimum na halaga	Edad limitasyon	Posibleng mga petsa
1	3 min.	RUB 30,000 Tignan mo!	RUB 100	18-65	7-21 araw
2	3 min.	RUB 70,000 Tignan mo!	RUB 2,000	21-70	10-168 araw
3	1 min.	RUB 80,000 Tignan mo!	RUB 1,500	18-75	5-126 araw.
4	4 minuto	RUB 30,000 Tignan mo!	RUB 2,000	18-75	7-30 araw
5	5 minuto.	RUB 15,000 Tignan mo!	RUB 2,000	20-65	5-30 araw

Bumalik tayo ngayon sa paksa ng aming artikulo at magpatuloy.

Ano ang isang pautang sa consumer at kung paano ito makukuha, kung saang bangko maaari kang kumuha ng utang sa consumer nang cash nang walang mga sertipiko at tagapayo sa kita - tungkol dito at higit pa, basahin ang

1. Ano ang isang consumer loan at ano ang mga tampok nito? 💰

Ngayon ang isang tao ay napapaligiran ng mga alok para sa isang pautang. Ang mga panawagan upang mag-aplay para sa isang pautang ay bumubuhos mula sa kahit saan: mula sa TV at pahayagan, mula sa mga poster ng advertising, mula sa mga pag-mail sa Internet. Sa parehong oras, hindi lahat nakakaintindi kung ano sila mga pautang sa mamimili.

Samantala, ito ay credit ng customer ngayon ito ay isa sa mga pinaka-promising serbisyo sa merkado ng pagbabangko. Para sa kliyente, ang kaginhawaan ng naturang pautang ay ang kakayahang gamitin ang natanggap na pera ayon sa gusto niya.

Tulad ng para sa kahulugan, ang credit ng consumer ay isang utang, na ibinibigay ng isang credit institution (bangko) sa isang indibidwal upang matugunan ang kanilang sariling mga pangangailangan. Ang mga direksyon ng paggastos ng natanggap na pondo ay maaaring magkakaiba, hal, pagbabayad para sa anumang mga kalakal o serbisyo.

Pangunahin tampok credit ng consumer ay hindi na kailangang kumpirmahin ang direksyon ng paggastos ng mga hiniram na pondo... Kahit na sa mga kaso kung saan hinihiling ng bangko na ipahiwatig ang layunin ng paghiram sa aplikasyon, walang susuriin ang impormasyong ito.

Bukod dito, para sa isang pautang sa consumer, ang pamamaraan ng pagpaparehistro mas madalikaysa sa iba pang mga uri ng panghihiram. Kakailanganin mong magbigay mas maliit sa listahan ng mga dokumento, at kaunting oras ang gugugol sa pagtanggap ng pera.

Pangunahin pakay ang ganoong pagpapautang ay paglago ng mga oportunidad ng consumer... Samakatuwid, posible na makakuha ng pautang para sa mga layunin ng consumer hindi lamang sa bangkongunit din sa mga tindahan... Bukod dito, ngayon ang ganitong serbisyo ay ibinibigay kahit sa pamamagitan ng online shopping sa online mode.

2. Mga kalamangan at dehado ng mga pautang sa consumer кредитов

Tulad ng anumang iba pang serbisyong pampinansyal, ang isang utang ng consumer ay mayroon isang bilang ng mga kalamangan at disadvantages... Bago magpasya sa isang pautang ng format na ito, sinumang mamamayan ay dapat na maingat na basahin ang mga ito.

2.1. Mga kalamangan ng (+) mga pautang sa consumer

Kabilang sa mga pakinabang ng isang pautang sa consumer ay ang mga sumusunod:

Ang kakayahang gumamit ng mga pondo sa paghuhusga ng borrower ang pangunahing bentahe.
Hindi na kailangang magbigay ng collateral at mga garantiya. Sa kurso ng pakikibaka para sa bawat kliyente, ang mga bangko ay patuloy na pinadadali ang pamamaraan para sa pagkuha ng mga pautang sa consumer. Ang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng naturang utang ay minimal, madalas isang pasaporte lamang ang kailangan.
Minimum na oras na ginugol. Dahil sa pagkakaloob ng isang minimum na impormasyon, ang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang sa consumer nang napakabilis. Ang buong pamamaraan ay karaniwang tumatagal ng ilang oras. Minsan kailangan mong maghintay ng dalawa hanggang tatlong araw.

Kapag naglalabas ng isang pautang sa consumer, isinasagawa ang isang pinasimple na tseke ng mga nanghiram. Ang mga bangko ay nagkakaroon ng mga espesyal na iskema para sa pinabilis na pagtatasa ng solvency, kaya't mas madalas na may mga panukala na maiisyu express loan... Sa kasong ito, maaari kang makatanggap ng pera sa loob ng ilang minuto pagkatapos isumite ang application.

Sa kabila ng medyo malaking bilang ng mga kalamangan, ang pagpapahiram ng consumer ay may bilang ng mga disadvantages.

2.2. Mga disadvantages ng (-) credit ng consumer

Kabilang sa mga kahinaan ay:

Medyo isang mataas na porsyento. Mabilis na pagpapalabas, pati na rin ang isang minimum na pakete ng mga dokumento, humantong sa ang katunayan na ang panganib ng hindi pag-refund ng mga pondo ay tumataas nang malaki. Upang maprotektahan ang kanilang sarili, karaniwang nag-i-install ang mga bangko alinsunod sa mga katulad na programa mataas rate ng interes
Walang paraan upang makakuha ng isang malaking halaga ng pera. Karaniwan, ang maximum na halaga ng isang pautang sa consumer ay limitado sa dalawang daang libong rubles. Sa napakabihirang mga kaso, maaari itong maabot 1,5 milyon
Posible ang mga komisyon. Dapat tandaan ng borrower na kapag nag-aaplay para sa isang pautang, mahalagang maingat na pag-aralan ang kontrata. Ang pagkakaroon ng iba't ibang mga komisyon ay humahantong sa isang makabuluhang pagtaas sa gastos ng utang. Bukod dito, ang mga bangko ay madalas na nangangailangan ng nanghihiram upang kumuha ng ilang uri ng seguro, hal buhay, kalusugan o mula sa walang pagbabalik. Naturally, kahit na sa maagang pagbabayad ng utang, ang mga premium ng seguro ay hindi mare-refund.

Kaya, ang mga pautang sa consumer ay may pareho kabutihanat dehado... Bago mag-sign ng isang kasunduan sa utang, dapat mong maingat na pag-aralan ang mga ito, na timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan.

Kung tinatrato mo ang pagpoproseso ng utang nang may pinakamataas na responsibilidad at pagiging seryoso, maiiwasan mo ang maraming mga problema sa hinaharap.

3. Mga uri at anyo ng mga pautang sa consumer 💸📑

Ngayon may mga alok sa merkado para sa pagkuha ng iba't ibang mga pautang sa consumer. Maaari silang maiuri gamit ang iba't ibang mga katangian.

Mayroong mga sumusunod na anyo ng pagpapautang sa consumer:

personal na pautang - ang karaniwang pagpipiliang panghihiram, kapag ang isang aplikasyon ay ginawa, at pagkatapos ng pagsasaalang-alang nito, ang pera ay ibinibigay;
mga credit card - pagpaparehistro ng isang hiwalay na bank card, kung saan maaari kang gumastos ng pera sa pamamagitan ng paghiram nito;
utang sa bangko - ang kakayahang gumamit ng mga pondo sa isang halagang lumalagpas sa magagamit sa account;
hulugan - Ang pagbili sa pamamagitan ng mga installment ay karaniwang ginagamit para sa mga kalakal na may mataas na halaga.

Tulad ng para sa paghahambing ng mga uri ng mga pautang sa consumer, ang pinakamadaling paraan upang magawa ito ay ang paggamit ng talahanayan:

Uri ng pautang sa consumer	Lugar ng pagpaparehistro	Iba pang mga natatanging tampok
*Para sa mga kagyat na pangangailangan*	Sangay ng bangko	1. Kadalasan kailangan ng seguro 2. Mas mababang mga rate ng interes
Kredito sa kalakal	Mga tindahan at iba pang mga punto ng pagbebenta	1. Mabilis na pagsusuri sa loob ng ilang minuto 2. Mataas na singil sa interes 3. Kadalasan ang aplikasyon ay isang kontrata din
Credit card	Sa tanggapan ng bangko o online	1. Pinasimple na pagsusuri ng borrower 2. Pagkakaroon ng isang walang interes na panahon 3. Posibilidad ng awtomatikong pag-renew ng kontrata
Express loan	Sa sangay ng bangko	1. Ang pinakamaliit na halaga 2. pinakamaikling termino 3. Pinasimple na pagpoproseso ng application 4. Mataas na rate

Samakatuwid, ang modernong borrower ay may isang malaking bilang ng mga pagpipilian sa pagpapautang ng consumer.

Upang mapili ang pinakamainam na pautang, dapat mong suriin ang mga kundisyon para sa bawat tukoy na kaso.

Pamamaraan ng pautang sa consumer

4. Paano makakakuha ng pautang sa mamimili - 7 pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang para sa mga pangangailangan ng mamimili 📝

Ang mga nagpasya na makakuha ng isang pautang sa consumer ay hindi dapat kalimutan na sa pamamagitan ng pag-sign sa kasunduan, ang borrower ay nangangako upang bayaran ang utang. Pero paglagda ng isang kasunduan - ito ay isa sa mga huling yugto ng pagtanggap ng pera, ito ay naunahan ng maraming mga simpleng hakbang.

Dahil para sa marami, ang pamamaraan para sa pagkuha ng utang ay mukhang kumplikado at hindi maintindihan, napagpasyahan naming sabihin sa iyo nang detalyado kung anong mga yugto ang binubuo nito.

Yugto 1. Pagpili ng isang institusyon ng kredito

Kapag pumipili ng isang bangko, dapat mong bigyang-pansin kung gaano katagal ito nasa merkado. Ang mga institusyong iyon na nakatiis ng makabuluhang kumpetisyon sa pagdaan ng mga taon ang tiwala... Marahil ay may sapat silang katatagan.

Kadalasan, ang hindi gaanong tanyag na mga institusyong nagpapahiram ay nag-aalok ng higit mababang rate ng interes... Kapag nakikipag-ugnay sa mga nasabing institusyon, dapat kang maging maingat.

Kadalasan, ang pagbawas sa rate ng interes ay napapalitan ng isang makabuluhang bilang ng mga karagdagang pagbabayad at komisyon. Bukod dito, may panganib na makipag-ugnay mga scammer.

Hakbang 2. Pagpili ng mga naaangkop na kundisyon

Sa loob ng balangkas ng isang institusyon ng kredito, maraming mga programa para sa pagkuha ng pautang ang maaaring maalok. Sa paghahambing sa mga ito, hindi ka maaaring mabitin sa rate ng interes, dahil ang pinakamaliit na laki nito ay hindi isang garantiya ng isang mas murang pautang.

Para sa paghahambing, magiging mas tama na isinasaalang-alang ang buong gastos ng utang, na kasama, bilang karagdagan sa interes para sa paggamit ng mga pondo:

komisyon para sa pagdeposito ng mga pondo;
mga premium ng seguro;
komisyon ng maagang pagbabayad;
iba pang mga pagbabayad na ibinigay ng programa ng pautang.

Yugto 3. Pagsumite ng aplikasyon

Upang mabawasan ang mga gastos sa oras sa yugtong ito, ipinapayong samantalahin ang pagkakataong magparehistro paunang aplikasyon... Ang pag-apruba dito ay hindi magagarantiyahan ang pagtanggap ng mga pondo, dahil ang pangwakas na desisyon ay ginawa lamang pagkatapos ng pagkakaloob buong pakete ng mga dokumento... Sa parehong oras, ang pagtanggi ay makakatulong makatipid ng oras at lakas.

Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng isang paunang aplikasyon sa tatlong paraan:

Sa sangay ng bangko sasabihin sa iyo ng empleyado ang tungkol sa mga tuntunin ng pagpapautang, sabihin sa iyo kung anong mga dokumento ang kailangan mo. Bukod dito, kung nais mo, maaari ka agad dumaan sa isang paunang survey. Ang ilang mga bangko sa panimula ay hindi nagpapahiram sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan; maaari mo ring agad na linawin kung posible na mag-isyu ng kinakailangang halaga. Ang abala ng pamamaraang ito ay ang pangangailangan na gumastos ng oras sa pagbisita sa bangko, naghihintay sa mga linya.
Sa shop. Ang mga empleyado ng bangko ay madalas na nasa mga outlet ng tingi. Maaari silang mag-print ng isang palatanungan at isang listahan ng mga dokumento, payuhan ang mga tuntunin ng utang. Gayunpaman, ang mga consultant ng kredito sa mga tindahan ay madalas na hindi maganda ang paggabay sa lahat ng mga produkto sa pagbabangko, dahil nakatuon ang mga ito sa mga pautang sa kalakal.
Sa online mode. Ang pagpipiliang ito ay ang pinaka-optimal. Hindi kailangang iwanan ang iyong tahanan upang mag-apply. Maaari itong magawa sa anumang oras sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng credit institusyon ng interes.

Sa anumang kaso, sa loob ng tinukoy na tagal ng panahon, ang nanghihiram ay bibigyan ng isang paunang desisyon sa kanyang aplikasyon. Kung oo ang sagot, maaari kang magpatuloy.

Yugto 4. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento

Ang pakete ng mga kinakailangang dokumento ay higit na natutukoy ng halaga ng utang. Kung ito ay maliit, malamang, mangangailangan lamang ang bangko pasaporte at pangalawang dokumento.

Maaari mo ring kailanganin pahayag ng kita at kopya ng work bookna naproseso sa pamamagitan ng employer.

Kung ang isang potensyal na nanghihiram ay nag-aangkin ng medyo malaking halaga ng pera, maaaring ang pakete ng mga dokumento ay maaaring kahanga-hanga.

Yugto 5. Pagpaparehistro ng pangwakas na aplikasyon at komunikasyon sa empleyado ng bangko

Kapag nakolekta ang buong pakete ng mga dokumento, maaari kang pumunta sa pinakamalapit na tanggapan ng institusyon ng kredito. Narito kinakailangan upang mag-isyu pangwakas na aplikasyon at kausapin ang isang opisyal ng pautang.

Nasa yugto na ito na nagaganap ang pangwakas na talakayan ng lahat ng mga kundisyon sa kredito. Dapat tandaan ng nanghihiram na kung mayroong isang hindi pagkakaunawaan, dapat itong malutas sa mismong sandali na ito. Matapos mapirmahan ang kasunduan at maibigay ang utang, walang maitatama.

Yugto 6. Pag-sign ng kontrata

Kung pipirma ng borrower ang kontrata, isinasaalang-alang na sumasang-ayon siya sa lahat ng mga kundisyong tinukoy dito. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga maingat na pag-aralan ang teksto ng kasunduan bago ito pirmahan.

Huwag kalimutan na kung ang mga kondisyon ng kasunduan sa utang ay hindi natutugunan, maaaring masira ang reputasyon ng nanghihiram.

Yugto 7. Pagtanggap ng mga pondo

Ang form ng pagtanggap ng mga pondo ay natutukoy ng mga tuntunin ng kasunduan sa utang. Kadalasan, pera ang ibinibigay pera sa pamamagitan ng cash desk ng bangko o sa pamamagitan ng paglipat sa card.

Kamakailan lamang, ang ilang mga bangko ay nagsimulang mag-alok ng serbisyo ng pag-alis ng isang empleyado sa bahay o tanggapan ng nanghihiram.

Sa gayon, walang kumplikado sa pamamaraan para sa pagkuha ng isang pautang sa consumer. Mahalagang dumaan sa pitong yugto nang sunud-sunod, na sinusunod ang kinakailangang mga patakaran.

5. Saang bangko mas mainam na kumuha ng pautang sa mamimili - rating ng mga TOP-5 na bangko sa Moscow na may mababang rate ng interes 📊

Kapag nag-a-apply para sa isang pautang sa mamimili, mahalagang seryosohin ang pagpili ng isang bangko hangga't maaari. Huwag kalimutanna kakailanganin nating makipagtulungan sa organisasyong ito sa mahabang panahon.

Ang pinakamahusay na paraan - mga bangko na nagpapahiram sa populasyon ng higit sa isang taon. Pinapayagan nito ang isa na hatulan hindi lamang ang kanilang katanyagan, kundi pati na rin ang kanilang pagiging maaasahan.

Mayroong isang malaking bilang ng mga alok sa merkado mula sa iba't ibang mga institusyon ng kredito. Halos imposibleng ihambing silang lahat. Iyon ang dahilan kung bakit ipinakita namin ang isang rating ng pinakamahusay na mga bangko na tumatakbo sa Moscow at iba pang mga lungsod ng Russia, kung saan sa mga kundisyon ang pinaka kumikita

# 1. Sberbank

Sberbank ng Russia - palaging nananatili ang pinakatanyag na institusyon ng kredito sa ating bansa. Bilang bahagi ng isang hindi naka-target na pautang, makakapunta ka rito dati pa isa't kalahating milyon rubles... Sa parehong oras, ang interes sa naturang mga pautang ay 14,9 bawat taon, na mas mababa kaysa sa maraming iba pang mga institusyon ng kredito.

Bukod dito, para sa mga tumatanggap ng suweldo gamit ang mga Sberbank card (at maraming mga nasabing mamamayan), dito nabawasan ang rate ng interes.

Ang maximum na panahon kung saan bibigyan ang isang utang ay lima taon. Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang hanggang sa dalawang araw ng negosyo.

# 2. VTB

Maaari kang makakuha ng isang maximum na pautang sa consumer sa VTB sa 3 milyong rubles hanggang sa 60 buwan. Ang rate ng interes ay magiging 16,9%.

Mayroong iba't ibang mga kundisyon na gawing mas kumikita ang utang.Kaya, kung nais mong bawasan ang rate ng interes sa bangko, maaari mo siguraduhin ang buhay at kalusugan.

Gayundin, ang mga mamamayan na tumatanggap ng sahod sa mga VTB Bank card ay maaaring umasa sa pinakamahusay na mga kondisyon sa pagpapautang.

Bilang 3. Svyaz-Bank

Ang mga espesyalista sa Svyaz-Bank ay bumuo ng isang malaking bilang ng iba't ibang mga programa para sa pagpapautang sa mga indibidwal.

Ang isang non-earmarked loan ay maaaring isaayos dito sa ilalim 15,5% bawat taon hanggang sa 60 buwan. Sa kasong ito, maaari kang makatanggap ng mga pondo sa halaga dati pa 750 libong rubles.

Hindi. 4. Citibank

Upang mag-aplay para sa isang pautang sa consumer, narito na sapat upang magbigay ng dalawang mga dokumento - pasaporte at pahayag ng kita... Sa parehong oras, ang rate ng interes sa Citibank ay nasa isang napakababang antas - lamang 15%.

Gayunpaman, ang mga nanghiram ay ipinakita nang sapat seryosong hinihingi... Bilang karagdagan sa katotohanan na kailangan mong maging isang mamamayan ng Russian Federation, dapat na pare-pareho ang buwanang kita para sa pagkuha ng utang hindi mas mababa 30,000 rubles. Kung natutugunan ng kliyente ang mga kinakailangan sa itaas, maaari siyang tumanggap dati pa dalawa milyong rubles.

Hindi. 5. Kredito sa Renaissance

Dito nag-aalok sila upang makakuha ng pautang na may rate 15,9% kada taon. Sa kasong ito, ang maximum na panahon ay 5 taon.

Maaari kang mag-apply para sa halaga mula sa 30 dati pa 500 libong rubles... Hindi mo kakailanganin na maghintay ng mahabang panahon para sa isang sagot - magagawa ang desisyon sa parehong araw.

Kaya, kumuha ng pautang sa isang minimum na rate ng interes medyo totoo... Sapat na upang malaman kung aling institusyon ng kredito ang ilalapat, pati na rin upang sumunod sa mga kinakailangan nito para sa mga nanghiram.

Sa aming website mayroong isang hiwalay na artikulo tungkol sa mga pautang sa mortgage, kung saan nagsulat kami tungkol sa kung paano at kung saan mas kumikita upang makakuha ng isang pautang.

6. Aling bangko ang may pinakamababang rate ng interes sa utang ng mamimili sa 2020? 📋

Karamihan sa mga mamamayan, kapag pumipili ng isang bangko para sa isang pautang sa mamimili, una sa lahat ay nagbibigay pansin sa ipinanukalang rate ng interes... Naniniwala ang mga eksperto na ang pamamaraang ito ay tama, dahil ang gastos sa paglilingkod sa utang ay depende sa tagapagpahiwatig na ito.

Kapag naghahanap ng isang minimum na porsyento, mahalagang isaalang-alang na ang laki nito ay higit na natutukoy ng katayuan ng kliyente na nauugnay sa bangko, pati na rin ang bilang ng mga ibinigay na dokumento.

Magalang, mas ganap na napatunayan ang solvency, mas mababa ang rate na maaasahan mo... Iyon ang dahilan kung bakit hindi kinakailangan na mabilang sa isang maliit na rate kapag nag-aaplay para sa isang utang batay sa isa o dalawang mga dokumento.

Una sa lahat, ito ay nagkakahalaga ng isasaalang-alang ang mga kundisyon sa bangko na naghahatid sa iyo card ng suweldo... Ito ay sa mga ganitong kategorya ng mga kliyente na ang mga organisasyon ng kredito ay karaniwang mas mababa ang rate. Kaya, Sberbank sa pagtanggap ng suweldo sa kanyang kard, siya ay sumang-ayon na mag-isyu ng pautang sa halagang hanggang tatlong daang libo rubles sa ilalim 13,9% kada taon.

Maaari mo ring asahan ang isang pagbawas sa rate ng interes sa mga bangko na kung saan ang utang ay matagumpay na nabayaran nang mas maaga. Mas pinagkakatiwalaan ng mga organisasyon ng kredito ang mga naturang nanghiram.

Tulad ng para sa mga tiyak na bangko na may isang minimum na rate ng interes*, pinapayuhan ka naming bigyang pansin ang mga sumusunod:

kung ang layunin ng pagpapautang ay bayad para sa edukasyon, pinakamahusay na makipag-ugnay Sberbank... Mayroong isang espesyal na target na programa dito, kung saan nagmula ang rate 7,5%;
mga pensiyonado maaaring ligtas na makapunta sa Sovcombankkung saan ka makakarating isang daang libo rubles sa ilalim 12% bawat taon (nagsulat kami ng mas maaga tungkol sa kung paano makakuha ng pautang para sa isang pensiyonado sa kanais-nais na mga tuntunin);
Rosbank nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon - 13,5% ang mga nagtatrabaho sa larangan ng badyet ay mangangailangan ng isang garantiya upang makakuha ng pautang;
ang mga may-ari ng ari-arian ay maaaring makipag-ugnay sa bangko Premier Creditkung saan, sa pagkakaroon ng collateral, handa silang mag-isyu ng pautang laban 14%;
Orient Express Bank handang mag-isyu ng pautang hanggang limampung libo ni 15%;
kung nais mong makatanggap ng isang malaking halaga (hanggang sa milyong rubles) sa mahabang panahon (hanggang sa 15 taon) dapat makipag-ugnay Credit Bank ng Moscowkung saan nagsisimula ang taunang rate sa 15%.

* Suriin ang kaugnayan ng mga rate ng interes sa mga pautang sa opisyal na mga website ng mga organisasyon ng kredito.

Kung saan at paano kinakalkula ang isang utang ng consumer - posibleng mga pagpipilian sa pagkalkula: isang online na calculator sa website ng bangko o isang direktang pag-apela sa tanggapan ng isang institusyon ng kredito

7. Pagkalkula ng isang pautang sa mamimili - 2 simpleng paraan upang makalkula ang isang pautang sa mamimili 📌

Kahit na kapag pumipili ng isang programa sa pagpapautang, madalas may pagnanais kalkulahin ang mga parameter ng credit ng consumer - halaga ng pagbabayad, labis na pagbabayad, atbp. Maaari itong magawa sa dalawang pangunahing paraan: sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa pinakamalapit na sangay ng bangko o sa pamamagitan ng pagbisita sa website nito sa Internet.

Paraan 1. Pagbisita sa tanggapan ng isang institusyon ng kredito, ang hinaharap na nanghihiram ay maaaring sa isang personal na pag-uusap sa isang opisyal ng pautang malaman ang lahat ng mga parameter ng pagpapautang.

Dagdag pa (+) Ang pagpipiliang ito ay kapag lumitaw ang mga katanungan, maaari ka agad makakuha ng mga sagot sa kanila. Bukod dito, kung umaangkop ang mga kundisyon sa kliyente, at mayroon kang kinakailangang pakete ng mga dokumento sa iyo, mayroong isang pagkakataon maglagay kaagad ng isang application.

Gayunpaman, kasama rin ang pagbisita sa tanggapan dehado (-)... Gugugolin mo ang iyong personal na oras sa pagbisita sa bangko at naghihintay sa linya. Ang oras na ito ay masayang lamang kung ang mga kundisyon ng kredito ng kliyente ay hindi nasiyahan.

Paraan 2. Pagkalkula ng pautang gamit ang isang online calculator ng utang mas optimal. Sa kasong ito, sapat na upang magkaroon ng isang computer o anumang iba pang gadget na may access sa Internet (umaalis sa iyong bahay o opisina hindi kakailanganin).

Calculator ng loan sa utang ng consumer maaaring matagpuan sa pamamagitan ng isang search engine o gamitin ang isa na matatagpuan sa opisyal na website ng napiling bangko.

Sa prinsipyo, hindi mahalaga kung aling calculator ang gugustuhin. Ang kanilang kakanyahan ay ganap na pareho, sapat na upang ipasok ang sumusunod na impormasyon sa mga naaangkop na larangan:

ang halaga ng ninanais na pautang;
rate ng interes para sa napiling programa;
term ng utang (pinaka-madalas na ipinahiwatig sa buwan);
pagpipilian sa pagbabayad - annuity o iba-iba.

Sa parehong oras, mahalagang maunawaan kung ano ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga pagpipilian sa pagbabayad:

Annuity Ay isang buwanang pagbabayad na mananatiling pareho sa buong panahon.
Naiiba - isang pagbabayad na bumababa sa paglipas ng panahon, iyon ay, sa simula pa lamang, maraming halaga ang kailangang bayaran bilang pagbabayad ng utang.

Kaagad na napunan ang lahat ng mga patlang, i-click ang pindutan "Kalkulahin"... Magbibigay ang programa ng data sa lahat ng mga parameter ng utang.

Sa magkakahiwalay na mga artikulo, nagsulat din kami kung paano makalkula ang isang pautang sa online at kalkulahin ang isang pautang sa kotse gamit ang isang calculator ng pautang.

Kaya, ang pinaka mahusay na pagpipilian para sa pagkalkula ay calculator ng utang... Pinapayagan kang ihambing ang maraming mga scheme ng pagpapautang nang hindi umaalis sa iyong bahay. Bilang karagdagan, maaari mong maunawaan kung anong halaga ng utang ang magiging pinakamainam sa mga tuntunin ng laki ng pagbabayad.

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa muling pagpipinansya o, tulad ng madalas na tawagin, refinancing ng mga pautang sa consumer

8. Refinancing (refinancing) ng mga pautang sa consumer - ano ito at kailan ito sulit gamitin 💵

Hindi pangkaraniwan para sa isang nanghihiram na labis-labis ang kanyang kakayahan sa pananalapi, nagbago ang kanyang sitwasyon sa buhay, at naging mas kanais-nais ang mga kondisyon sa kredito sa merkado. Sa lahat ng mga kasong ito, maaari mong gamitin serbisyo sa pagpapautangaling mga financier ang tumatawag muling pagpipinansya.

Ano ang pagpapautang muli (muling pagpipinansya)?

Sa ilalim ni muling pagpipinansya maunawaan ang pagpapatupad ng isang bagong kasunduan sa pautang upang maisara ang dating natanggap na pautang. Maaari itong maging kapaki-pakinabang kapag nag-aalok ang programa ng mas kawili-wiling mga tuntunin.

Karaniwan, upang makakuha ng isang positibong desisyon sa refinancing na mga programa, kinakailangan na magkaroon ng hindi lamang isang sapat na seryosong pakete ng mga dokumento, ngunit din positibong kasaysayan ng kredito... Ang mga garantiya at collateral ay maaaring magbigay ng isang karagdagang kalamangan.

Isinasaalang-alang ang posibilidad ng refinancing ng isang utang ng consumer, dapat itong maunawaan na ang bagong kasunduan ay hindi magpapalaya sa isang tao mula sa pagkagumon. Ang desisyon na lumahok sa mga naturang programa ay dapat gawin nang maingat, maaari itong mabigyang-katarungan sa ilang mga kaso:

Upang mabawasan ang rate ng pautang — ang kadahilanang ito para sa pagpapautang ay isa sa mga pinaka-karaniwan. Sa kaso ng pangmatagalang pagpapautang, madalas na nangyayari na ang mga rate sa paglaon ay nabawasan. Sa mga kundisyong ito, ang isa ay hindi nais na mawala ang magagandang pagkakataon at magbayad ng higit sa maaari. Ang pagkakaroon ng pagguhit ng isang kasunduan sa muling pagpipinansya, ang borrower ay nagsasara ng kasalukuyang kasunduan at nagsisimulang bayaran ang bago sa mas kanais-nais na mga tuntunin.
Hindi mabayaran ang susunod na buwanang pagbabayad. Sa mga kaso kung saan nagbago ang sitwasyong pampinansyal ng nanghihiram, naging mahirap para sa kanya na bayaran ang utang sa oras at buo. Sa kasong ito, maaari mong subukang gumuhit ng isang kasunduan sa muling pagpipinansya, alinsunod sa mga tuntunin kung saan mas mababa ang bayad.
Ang pangangailangan na baguhin ang samahan ng kredito. Ang mga dahilan para dito ay maaaring magkakaiba: 1) mas mahusay na mga kondisyon para sa isang pautang sa ibang bangko; 2) ay hindi nasiyahan sa kalidad ng trabaho ng credit institusyon; 3) walang paraan upang bayaran ang utang sa lumang bangko sa ilalim ng kasalukuyang mga kondisyon.

Hindi alintana ang mga kadahilanan na humantong sa pangangailangan para sa muling pagpipinansya, mahalagang maingat na isaalang-alang ang mga tuntunin ng bagong kasunduan. Kadalasan, kapag muling pagpipinansya, walang paraan upang bayaran ang isang bagong pautang na maaga sa iskedyul. Kung ang naturang desisyon ay nagawa, ang nanghihiram ay kailangang magbayad multa (interes).

9. Mga Sagot sa Mga Madalas Itanong (FAQ) 📢

Sa kabila ng tila pagiging simple, ang paksa ng pagpapautang sa consumer ay nagtataas ng maraming mga katanungan. Upang mapadali ang koleksyon ng impormasyon para sa aming mga mambabasa, sinubukan naming sagutin ang pinaka-madalas na hiniling sa kanila.

Tanong 1. Saan ako makakakuha ng isang cash consumer loan nang walang mga sertipiko ng kita at mga tagagarantiya?

Sa panahon ng krisis, sinuspinde ng ilang mga organisasyon ng kredito ang pagbibigay ng mga pautang ayon sa mga pinaka-tapat na mga scheme, sinusubukan na maingat na pag-aralan ang solvency ng mga potensyal na nanghihiram. Gayunpaman, ang ilang mga bangko sa isang mataas na mapagkumpitensyang kapaligiran ay sinusubukan na akitin ang mga mamamayan sa pamamagitan ng pag-alok na mag-isyu ng mga kagyat na cash loan. Ang kanilang mga kundisyon ay hindi nagpapahiwatig ng pagkakaloob ng isang buong pakete ng mga dokumento, pati na rin ang pagkakaroon ng mga tagataguyod.

Mahalaga! Dapat mag-ingat ang mga nanghihiram sa mga nasabing alok. Huwag kalimutan na sa kawalan ng mga sertipiko at tagarantiya, ang mga kundisyon sa kredito ay hindi gaanong kanais-nais.

Ang kakulangan ng dokumentaryong ebidensya ng solvency ay humahantong sa ang katunayan na ang panganib ng hindi pagbabalik ng mga pondo ay nagdaragdag. Sa mga ganitong sitwasyon, natural na likas sa mga bangko na nais itong laruin nang ligtas. Iyon ang dahilan kung bakit, sa kawalan ng mga sertipiko at tagataguyod, mas maliit na halaga ng pera ang ibinibigay, at ang mga rate ng interes sa kasong ito ay medyo mataas.

Sumulat kami nang mas detalyado tungkol sa kung saan at kung paano makakuha ng pautang na may isang hindi magandang kasaysayan ng kredito nang walang mga sertipiko ng kita at tagarantiya sa huling isyu.

Kapag pumipili ng isang bangko, karaniwang sinusubukan ng mga tao na mangolekta maximum na impormasyon sa mga alok sa merkado at ihambing ang mga ito. Maaaring mahirap gawin ito, sapagkat ngayon isang malaking bilang ng mga samahan ng kredito ang nag-aalok na mag-isyu ng isang pautang sa mga mamimili nang walang mga sertipiko at garantiya.

Sa mga ganitong kundisyon, madalas na mas matalino na iwanan ang mga independiyenteng paghahanap, gamit ang mga handa nang rating mula sa mga espesyalista.

Sa ibaba sasabihin namin sa iyo ang tungkol sa mga pinakamahusay na pagpipilian sa aming opinyon.

1) Sberbank

Ang pinakatanyag na bangko sa Russia ay gumagawa ng mga seryosong kahilingan sa mga nanghiram dito. Ngunit kahit dito mayroong isang pagkakataon upang makakuha ng isang pautang sa ilalim ng isang pinasimple na pamamaraan.

Kaya mo yan sa mga tindahanpagbebenta ng mga gamit sa bahay at sasakyan. Nag-isyu ng pautang si Sberbank target - para sa pagbili ng isang tiyak na produkto, napapailalim sa paggawa 10% ng halaga nito.

Ang pagsasaalang-alang sa aplikasyon ay kinakailangan mula sa isa oras sa isa araw... Ang isang pautang ay maaaring maibigay ng isang mamamayan ng Russian Federation na tumalikod 23 ng taon. Kakailanganin mong magpakita ng isang pasaporte na may permanenteng permiso sa paninirahan.

Ang term ng utang sa kasong ito ay mula sa 3 buwan dati pa 2 taong gulang... Ang rate ng interes ay naayos sa 16% kada taon.

2) Orient Express

Ang bangko ay may isang malaking bilang ng mga programa sa pagpapautang ng consumer. Umiiral bilang hindi naaangkop na mga pautangat upang magbayad para sa ilang mga kalakal at serbisyohal, paglalakbay, pagsasaayos, edukasyon.

Ang isang pautang ay maaaring ibigay sa mga umabot sa edad ng 25 taon. Kakailanganin ito passport lang... Maximum na halaga ng pautang - 200 000 rubles Ang rate ay mula sa 22 dati pa 47 % kada taon. Ang termino para sa utang ay hindi dapat lumagpas lima taon.

3) Bangko na "Renaissance Credit"

Sa bangko na ito, ang mga pautang sa consumer ay ibinibigay sa halaga dati pa kalahating milyon rubles, term - mula sa 2 dati pa 5 taon. Maaari kang mag-apply kapag umabot ka sa edad 24 ng taon.

Ang rate ay nakatakda sa pagitan 15,9 dati pa 74,9 porsyento Upang mag-aplay para sa isang pautang, sapat na upang magbigay ng isang dokumento - pasaporte... Naturally, sa kasong ito, ang rate ay magiging maximum.

Totoo, pinapayagan ng bangko ang borrower na bawasan ang gastos ng paglilingkod sa utang sa pamamagitan ng maagang pagbabayad, na isinasagawa dito nang walang karagdagang bayad.

4) Alfa Bank

Ang Alfa-Bank ay may kakayahang mag-isyu ng pautang sa isang rate 29,3%.

Sa kawalan ng mga sertipiko at tagataguyod, ang nanghihiram ay may karapatang mag-aplay para sa isang pautang sa halagang ito dati pa 100 000 rubles... Ang maximum term ay walong buwan.

Kung nais mong bawasan ang gastos sa paglilingkod sa utang, maaari mo itong bayaran maaga, sa Alfa-Bank ang serbisyong ito ay ganap libre.

5) Bangko ng Moscow

Iminumungkahi nilang bumangon 100 libong rubles sa lahat ng naabot 21-taong gulang. Ang porsyento ay nag-iiba mula sa 23,5 dati pa 49,9 taunang Bilang regalo sa borrower, nagbibigay ang bangko credit card.

Ang tanging kawalan ng pagpapautang dito ay ang pangangailangan upang mangolekta ng isang nahahalata na pakete ng mga dokumento.

Bilang karagdagan sa isang pasaporte, maaaring kailanganin mo:

lisensya sa pagmamaneho at mga dokumento ng kotse;
mga resibo para sa pagbabayad ng iba`t ibang mga serbisyo sa sambahayan;
Sertipiko ng SNILS;
pahayag sa bangko sa huling anim na buwan.

Sa gayon, ang bilang ng mga bangko na nag-aalok ng mga pautang na walang sertipiko at tagarantiya ay hindi maliit. Kung magpasya kang makipag-ugnay sa isa sa mga kumpanya sa aming listahan, pinapayuhan namin pag-aralan ang mga tuntunin ng pagpapautang nang mas detalyadosa pamamagitan ng pagbisita sa kanyang website.

Bukod dito, doon ka rin makakapagsumite paunang aplikasyonkaya nakakatipid ng isang makabuluhang dami ng oras.

Inirerekumenda rin namin na basahin ang aming artikulo kung saan makakakuha ng pera kung ang lahat ng mga bangko at microloans ay tumanggi.

Tanong 2. Paano mag-apply para sa isang pautang sa consumer sa Sberbank online?

Kamakailan lamang, maraming tao ang nagsasamantala sa pagkakataong mag-apply para sa isang pautang sa online... Pinapayagan ka ng serbisyong ito na maiwasan ang pagtayo sa mga linya, at dahil doon makatipid ng oras. Sa parehong oras, ang isang aplikasyon sa website ng bangko ay maaaring gawin sa anumang maginhawang oras nang hindi umaalis sa iyong bahay o opisina.

Ang mga nagpasya na mag-aplay para sa isang consumer loan sa Sberbank ay dapat tandaan na ang organisasyong ito ng kredito ay may mga seryosong kinakailangan para sa mga nanghiram dito. Bilang karagdagan sa kasaysayan ng kredito ay isasaalang-alang din antas at katatagan kita... Iyon ang dahilan kung bakit hindi ka dapat mag-aksaya ng oras sa pagbisita sa tanggapan, mas mahusay na agad na punan ang isang paunang aplikasyon online sa website ng bangko.

Mag-click sa seksyong "Mga Pautang", sundin ang link na "Kumuha ng pautang mula sa Sberbank", ihanda ang mga dokumento at punan ang form

Ang buong proseso ng aplikasyon ay tatagal ng hindi hihigit sa isang kapat ng isang oras. Sa parehong oras, sa isang maginhawang serbisyo, hindi mo lamang mapipili ang pinakamahusay na pagpipilian sa pagpapautang, ngunit masuri mo rin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi.

Ang katotohanan ay pagkatapos ng pagpapakilala ng term at ang halaga ng ipinanukalang pautang, ang pagbabayad ay agad na kinakalkula, pati na rin ang labis na pagbabayad.

Ang mga mamamayan na nakakatugon sa mga sumusunod na pamantayan ay maaaring mag-apply para sa isang pautang mula sa Sberbank:

edad - hindi mas mababa 21 taon, ngunit hindi higit pa 65 taon sa araw ng kumpletong pagkalipol;
patuloy na karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa isang taon;
pagiging nakatatanda sa huling trabaho hindi mas mababa 6 buwan.

Tandaanna para sa mga tumatanggap ng sahod sa Sberbank card, lundo ang mga kinakailangan. Sa huling lugar, sapat na upang magtrabaho ng 3 buwan, at ang tuluy-tuloy na karanasan sa trabaho ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan.

Upang makumpleto ang isang application, kailangan mong pumili ng isang programa sa pagpapautang at pamilyar sa mga tuntunin nito Pagkatapos nito, ang isang palatanungan ay napunan. Kapag tumutukoy sa term, mangyaring tandaan na hindi ito maaaring lumampas lima taon.

Matapos punan ang talatanungan, dapat mo itong ipadala sa bangko sa pamamagitan ng pag-click sa naaangkop na pindutan. Ang termino ng pagsasaalang-alang ay mula sa 2 oras dati pa 2 araw... Ang aplikante ay aabisuhan ng telepono o e-mail.

Kung ang solusyon ay positibo, upang makumpleto ang pamamaraan ng pagpaparehistro ng utang, mananatili ito upang bisitahin ang tanggapan ng bangko na may mga kinakailangang dokumento. Ayon sa kaugalian, kasama dito ang isang pasaporte at mga dokumento na nagkukumpirma sa kita. Kadalasan, para sa mga empleyado, ito ay isang sertipiko ng sahod mula sa lugar ng trabaho.

Kaya, ang pag-apply para sa isang pautang sa Sberbank sa pamamagitan ng Internet ay lubos na nagpapadali sa pamamaraan para sa pagkuha ng utang. Hindi mo kailangang mag-aksaya ng oras at muling tumayo sa mga linya. Kung tinanggihan ka ng utang sa isang bangko, maaari kang kumuha ng microloan online sa isang card sa loob ng 5 minuto nang hindi sinusuri ang iyong kasaysayan ng kredito at malamang na walang pagtanggi mula sa isa sa mga microfinance na organisasyon (MFOs).

Tanong 3. Paano makakakuha ng isang pautang sa consumer para sa mga indibidwal na negosyante?

Ang pagbubukas ng isang indibidwal na negosyante (indibidwal na entrepreneurship), sa kasamaang palad, ay hindi ibinubukod ang pangangailangan upang makakuha ng mga hiniram na pondo. Sa halip ang kabaligtaran ay totoo - ang pangangailangan para sa kanila ay tumataas, dahil ang mga indibidwal na negosyante ay kailangang magbigay hindi lamang ng mga personal na pangangailangan, kundi pati na rin ang kanilang negosyo. Sa parehong oras, ang pagkuha kahit isang pautang sa elementarya para sa isang negosyante ay madalas na napakalakas ay iba mula sa pagpaparehistro para sa isang empleyado.

Ang pinakamalaking problema para sa mga indibidwal na negosyante ay na maaaring maging mahirap para sa kanila na patunayan ang kita. Bukod dito, ang pagkakaroon ng kita mula sa paggawa ng negosyo ay hindi garantisado. Sa parehong oras, ang mga bangko ay maingat sa mga potensyal na nanghihiram, na ang kita ay hindi sigurado.

Mga paraan upang makakuha ng pautang para sa mga pangangailangan ng mamimili ng isang indibidwal na negosyante (indibidwal na negosyante)

Ang isang paraan sa labas ng sitwasyong ito para sa isang negosyante ay maaaring pagpaparehistro ng isang express loan... Sa kasong ito, ang samahang credit ay hindi nagsasagawa ng masusing pagsusuri ng nanghihiram, maaaring hindi nito alam na ang aplikante ay nagtatrabaho sa sarili.

Mula sa mga dokumento na kakailanganin mo lamang pasaporte at pangalawang dokumento (at maaari mo itong mapili mula sa isang malaking listahan), kita sa dokumento hindi kakailanganin.

Kapag nag-aaplay para sa isang mabilis na express loan, ang bangko ay madalas na nagbibigay pansin lamang sa katotohanan na mayroong isang permanenteng pagpaparehistro, at din na walang negatibong kasaysayan ng kredito.

Gayunpaman, ang pagpapahayag ng pagpapautang ay may makabuluhang mga kawalan. - ito ay isang mataas na interes at isang maliit na halaga ng pautang. Kadalasan hindi magiging posible na kumuha ng higit sa tatlumpung libong rubles, at maabot ang rate ng interes 50% Sa taong.

Huwag kalimutan ang tungkol sa layunin ng pagpapautang. Kung ang isang negosyante ay kailangang gumawa ng isang malaking pagbili, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang sa kalakal nang direkta sa tindahan... Sa parehong oras, ang isang masusing pagsusuri ng borrower ay hindi natupad. Mabilis na nagpasya ang bangko, na nangangahulugang wala itong oras upang maunawaan na ang mamimili ay nakarehistro bilang isang indibidwal na negosyante.

Kung kailangan mo ng cash at ang halaga ay sapat na malaki, kakailanganin mong subukan upang makakuha ng isang pautang sa consumer ang tradisyunal na paraan... Mahalagang matapat na ipahiwatig sa talatanungan na ang hanapbuhay ng aplikante pagnenegosyo.

Mahalagang huwag banggitin sa anumang kaso ang layunin ng paghiram pagpapaunlad ng Negosyo... Sa kasong ito, halos tiyak na susundan ito pagtawad... Mas mahusay na magsulat ng isang bersyon na mas malapit sa consumer one - bakasyon, pag-aayos, at iba pa.

Sa kasong ito, malamang, magkakaroon ka ng isang deklarasyon. Narito ang isa pang komplikasyon. - Karamihan sa mga negosyante ay sadyang pinaliit ang kita upang magbayad ng kaunting buwis hangga't maaari. Malamang na ang bangko ay magpapahiram sa isang indibidwal na negosyante, na ang kumpirmadong kita ay napakaliit.

Na may sapat na kita sa deklarasyon, ang isang negosyante ay maaaring umasa sa isang pautang sa halagang tungkol sa 150 libong rubles. Sa parehong oras, ang rate ng interes para sa mga indibidwal na negosyante ay hindi magiging mas mababa. Madalas siyang umabot 25%.

Kung nais mong makakuha ng isang mas sapat na rate ng pautang, kakailanganin mong magbigay pangako o panigurado... Sa unang kaso, ang anumang pag-aari na nakarehistro sa isang mamamayan bilang isang indibidwal ay angkop. (Maaari itong isang kotse o isang apartment).

Kung napagpasyahan na magbigay ng isang katiyakan, dapat pansinin na ang parehong negosyante ay hindi angkop dito. (Kakailanganin naming maghanap ng isang mamamayan na nagtatrabaho para sa pag-upa at maaaring magbigay ng isang sertipiko ng sahod mula sa employer).

Sa gayon, mas mahirap na mag-apply para sa isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante kaysa sa isang taong nagtatrabaho. Gayunpaman, walang imposible. Kailangan mo lamang maglagay ng kaunting pagsisikap.

Sa pamamagitan ng paraan, ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring gumamit ng serbisyo sa pagpapaupa upang bumili ng mga sasakyan o kagamitan sa negosyo. Pinag-usapan na namin ang tungkol sa mga tuntunin ng pagpapaupa ng kotse para sa mga indibidwal at ligal na entity sa isa sa mga nakaraang isyu.

Tanong 4. Paano makakakuha ng isang pautang sa mga mamimili sa loob ng 5-7-10-15 taon at mayroon bang mga kakaibang katangian sa pagkuha ng isang pangmatagalang utang?

Ang mga pangmatagalang pautang sa consumer ay walang pangunahing pagkakaiba sa disenyo mula sa mga kinuha sa loob ng maraming buwan. Kadalasan, ang mga naturang pautang ay ibinibigay sa ilalim tiyak na layunin.

Dahil sa mataas na pangangailangan para sa pangmatagalang mga pautang, ngayon maaari silang makuha sa maraming mga bangko. Dapat tandaan na ang mga rate ng interes sa iba't ibang mga institusyon ng kredito ay maaaring magkakaiba-iba.

Dapat ito ay nabanggit na mas matagal ang term ng natanggap na utang, mas mataas ang rate dito... Kaya, mga utang para sa 5 ang mga taon ay ibinibigay sa average sa ilalim 15% bawat taon, ni 10 taon - sa ilalim 20% bawat taon, atbp. Sa ilang mga bangko, ang mga pangmatagalang pautang ay ibinibigay sa isang rate 50%. Samakatuwid, upang hindi magulat na magulat, mahalagang pag-aralan ang lahat ng mga kondisyon ng utang. BAGO ang sandali ng aplikasyon.

Ito ay natural na ang mga pautang para sa isang mahabang panahon ay ibinibigay lamang kung mayroong isang malawak na pakete ng mga dokumento.

Ayon sa kaugalian, ang gayong pautang ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pagbibigay ng:

Pasaporte ng Russia na may isang selyo sa lugar ng permanenteng pagpaparehistro;
pangalawang dokumento sa pagpipilian ng nanghihiram (driver's, SNILS, TIN o iba pa);
sertipiko ng suweldo sa anyo ng 2-NDFL o sa letterhead ng bangko mismo.

Ang mga karagdagang dokumento ay nakasalalay sa mga tuntunin ng utang at naiiba para sa bawat tukoy na kaso. Bilang patunay ng lugar ng trabaho, maraming mga bangko ang nangangailangan kopya ng work booksertipikado ng employer.

Kahit na sa mga kaso kung saan hindi nagbibigay ang utang para sa collateral, ang ilang mga organisasyon ng kredito ay nangangailangan ng pagsusumite ng mga dokumento para sa pag-aari na pag-aari ng aplikante (karaniwang kotse o apartment)... Sa kasong ito, ang pagkakataon para sa isang positibong desisyon, dahil mayroong isang kumpirmasyon ng solvency ng nanghihiram. Nangangahulugan ito na mula sa pananaw ng bangko, ang panganib ng hindi pagbabalik ng mga pondo ay nabawasan.

Dapat itong maunawaan na ang mga pangmatagalang pautang ay palaging nauugnay sa mataas na peligro para sa isang bangko. Isinasaalang-alang ng institusyon ng kredito ang katotohanang sa loob ng mahabang panahon, maaaring magbago ang solvency ng nanghihiram - maaari itong sa sunog o seryoso siya magkasakit... Sa mga ganitong sitwasyon, ang pag-aari ay kumikilos bilang isang karagdagang tagarantiya, sapagkat sa kaganapan ng isang hindi maayos na sitwasyon, maibebenta ito ng may utang.

Tandaan! Taliwas sa paniniwala ng popular, hindi kinakailangan na magbigay ng isang pahayag sa kita upang makakuha ng pangmatagalang utang. Gayunpaman, mas madali itong makakuha ng positibong desisyon sa kanya.

Sa Ika-5 ang term na ito ay kredito ng karamihan sa mga malalaking bangko. Hanapin ang mga nagbibigay ng utang 7 taon ay mas mahirap. Sa 10 taon at higit pa, ang mga pautang sa consumer ay ibinibigay kahit na mas madalas. Minsan maaari silang maibigay kung ang isang mahal pag-aayos o pagbili ng kotse.

Upang makakuha ng pangmatagalang utang, dapat kang gumawa ng magkakasunod na mga hakbang:

Pagpaparehistro ng aplikasyon. Mayroong maraming mga pagpipilian. Maaari kang direktang pumunta sa tanggapan ng bangko, punan ang isang palatanungan, ilipat ang mga kinakailangang dokumento sa isang opisyal ng pautang. Gayundin, ang karamihan sa mga modernong bangko ay nag-aalok upang mag-isyu online application nang walang pagbisita sa sangay nang direkta sa website ng institusyon ng kredito. Minsan kailangan mong mag-download scan o kalidad larawan ng mga dokumento... Sa kasong ito, direktang ipinadala ang aplikasyon sa departamento ng pagsusuri.
Pagsasaalang-alang sa aplikasyon. Matapos makumpleto ang application, pinag-aaralan ng bangko ang data na ibinigay ng borrower. Kung mas matagal ang nakaplanong termino ng utang, mas seryoso ang magiging tseke. Karamihan sa mga bangko ay sumusuri sa kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng paghiling ng nauugnay na impormasyon mula sa BKI (credit bureau). Ang ilang mga institusyong nagpapahiram ay mabilis na nagpapasya - sa loob ng isang araw. Gayunpaman, kadalasan sa kaso ng pangmatagalang pagpapautang, ang aplikante ay bibigyan ng tugon na hindi mas maaga sa dalawang araw. Sa pamamagitan ng paraan, maaari mong malaman tungkol sa kung aling mga bangko ang hindi suriin ang kasaysayan ng kredito ng mga nanghiram sa isa sa aming mga artikulo.
Konklusyon ng isang kontrata. Kung tinanggap ng bangko positibo desisyon, kakailanganin mong mag-sign isang kontrata. Bago mo ilagay ang iyong lagda dito, mahalagang maingat na basahin ang lahat ng mga punto ng kasunduan, lalo na ang mga bahagi na naka-print maliit na sulat... Dito karaniwang matatagpuan ang impormasyon tungkol sa mga nakatagong bayarin.
Tumatanggap ng pera. Nakasalalay sa mga tuntunin ng utang, ang mga pondo ay maaaring maibigay sa cash sa pamamagitan ng cashier o ilipat sa isang bank card.

Kapag natanggap ang mga pondo, nananatili itong upang maibigay ang utang na may mataas na kalidad, iyon ay, upang gumawa ng buwanang pagbabayad sa tamang oras. Kung hindi ito nagagawa, maaaring singilin ng bangko ang mga multa, parusa at forfeits, na nangangahulugang tataas ang kabuuang halaga ng utang.

Tanong 5. Paano makakakuha ng isang pautang sa mamimili sa isang minimum na rate ng interes?

Kapag sumusubok na makakuha ng pautang, sinumang sinumang maalam na tao ay naghahangad na makuha ito sa ilalim pinakamababang rate... Maraming naniniwala na imposibleng impluwensyahan ang porsyento. Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga patakaran, na ang pagtalima ay nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang isang pagbawas ng rate kapag kumukuha ng isang pautang.

Kung balak mong bumili ng mga kalakal sa kredito, bago mag-apply sa bangko, dapat mong suriin sa mga empleyado ng tindahan ang tungkol sa posibilidad hulugan... Sa katunayan, iginuhit ito bilang isang diskwento mula sa presyo ng mga kalakal sa dami ng interes. Para sa kliyente, parang walang utang na utang, na kung saan ay natural kumikita.

Mga paraan upang kumuha ng utang ng isang mamimili sa cash sa isang minimum na interes

Mayroong maraming mga paraan upang bawasan ang rate ng interes kahit na sa kaso kung nais mong makakuha ng isang pautang pera nangangahulugang

Mayroong maraming mga pagpipilian sa kasong ito:

Una sa lahat, dapat kang magsimula sa pamamagitan ng paghahambing ng mga kondisyon sa pautang sa iba't ibang mga bangko. Dapat tandaan na kadalasan ang pinakamahusay na mga kundisyon ay sa institusyon ng kredito kung saan inililipat ang suweldo. Samakatuwid, makatuwiran na magsimula sa partikular na bangko, na pinag-aralan ang mga indibidwal na kondisyon para sa mga manggagawa sa suweldo. Dapat mo ring bigyang-pansin ang iba`t ibang rate ng pagbabahagi ng pagbabahagi, kung aling mga bangko ang gumastos sa bisperas ng iba't ibang mga piyesta opisyal. Para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan (mga manggagawa sa badyet, pensiyonado), ang pinakamababang rate ay inaalok sa ilang mga institusyong credit. Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-alam tungkol dito nang maaga.
Ang pangalawang pagpipilian para sa pagbaba ng rate ng interes ay upang mangolekta ng kumpletong isang pakete ng mga dokumento hangga't maaari. Para sa mga pautang, kung saan ang pasaporte lamang ang kinakailangan, ang rate ng interes ay medyo mataas. Mas mahusay na gumastos ng kaunting oras, maghanda ng isang sertipiko ng suweldo, isang kopya ng libro ng trabaho. Sa kasong ito, mas mababa ang porsyento. Maaari mo pang bawasan ang rate sa pamamagitan ng pagdadala ng iba't ibang mga dokumento sa iyo sa sangay ng bangko, pagkumpirma ng pagkakaroon ng pag-aari (real estate o kotse). Bilang karagdagan, maaari mong akitin ang isang garantiya na mayroong matatag na kita.
Kapag kinakalkula ang mga parameter ng utang, dapat kang pumili ng mga naturang kundisyon kung saan magagawa ang pagbabayad para sa aplikante. Sa kasong ito, ang panahon ay dapat na minimal. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mas maikli ang panahon ng kapanahunan, mas mababa ang rate ng interes.

Kaya, kung nais mong makakuha ng isang pautang sa consumer para sa isang malaking halaga, mahalagang gamitin ang lahat ng mga pagkakataong mabawasan ang gastos sa paglilingkod dito.

Ang isa sa mga pangunahing parameter na maaaring makabuluhang bawasan ang mga gastos ay rate ng interes... Maaari kang makatipid ng mga makabuluhang halaga sa pamamagitan ng paggamit ng mga tip sa itaas.

Tanong 6. Walang segurong pautang sa consumer - ano ang ibig sabihin nito?

Hindi alam ng lahat kung ano ang isang unsecured consumer loan, pati na rin kung ano ang mga tampok nito. Sa parehong oras, kung may pangangailangan para sa mga hiniram na pondo upang mapili ang pinakamahusay na programa, ang pag-unawa sa mga pagkakaiba sa pagitan ng iba't ibang mga scheme ay mahalaga.

Unsecure loan ay isang pautang para sa iba't ibang mga layunin ng consumer, ang pagpaparehistro kung saan ay hindi nangangailangan ng pagkakaloob ng pag-aari bilang collateral, pati na rin ang pag-anyaya ng mga tagapayo.

Ang pagpipiliang ito ay perpekto sa mga kaso kung saan mahalaga na makakuha ng mga hiniram na pondo nang mabilis hangga't maaari at walang mga hindi kinakailangang paghihirap.

Kabilang sa mga hindi naka-secure na pautang, ang mga sumusunod na pagpipilian ay maaaring makilala:

isang pautang na cash o sa pamamagitan ng paglipat sa isang account sa pamamagitan ng isang institusyon ng kredito;
mga pautang para sa pagbili ng iba`t ibang kalakal, na inisyu sa mga tindahan;
mga credit card sa pamamagitan ng pasaporte na may agarang solusyon.

Bago tangkaing mag-apply para sa isang hindi secure na pautang, mahalagang maunawaan kung anong mga kinakailangan ang ipinataw ng mga bangko sa mga potensyal na nangungutang sa mga ganitong sitwasyon. Ang pangunahing mga ito ay ang mga sumusunod:

edad mula 23 hanggang 55 taon, mas madalas na pinapayagan ng mga bangko ang isang pautang na maibigay sa mga taong higit sa 18, pati na rin sa ilalim ng 70;
ang pagkakaroon ng permanenteng pagpaparehistro (pagpaparehistro), para sa isang pansamantalang pautang ito ay halos imposible, madalas na ang pagpaparehistro ay dapat na nasa rehiyon kung saan mayroong isang sangay sa bangko;
ang kabuuang karanasan sa trabaho ay madalas na hindi bababa sa 12 buwan, sa huling lugar - hindi bababa sa anim na buwan;
upang kumpirmahing ang solvency, ang nanghihiram ay dapat magbigay ng hindi bababa sa ilang mga dokumento. Samakatuwid, kung nais mong makakuha ng pautang, kakailanganin mo permanenteng pahayag ng kita;
mga lalaking may edad na draft - hanggang sa 27 taong gulang ay kailangang ipakita sa bangko military ID;
maraming mga bangko ang nangangailangan pagkakaroon ng isang contact landline phone - isang manggagawa, bahay o kaibigan at kakilala.

Para sa mga nanghiram na walang sapat na kita upang makakuha ng pautang, maraming mga organisasyon ng kredito ang nag-aalok ng pagkakataon na makaakit bilang isang co-borrower mag-asawa... Gayunpaman, dapat na maunawaan na dapat din nilang matugunan ang lahat ng mga kinakailangan sa itaas.

Napaka-bihira para sa mga bangko na mag-isyu ng pautang nang walang collateral na nangangailangan ng isang minimum na pakete ng mga dokumento - isang pasaporte. Kadalasan, kakailanganin mo ring:

pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan;
kopya ng paggawa;
kumpirmasyon ng kita - isang sertipiko sa anyo ng isang bangko, 2-NDFL o mula sa Pondong Pensiyon ng Russian Federation, isang katas mula sa anumang bank (kasama ang card) account.

Mahalagang bigyang pansin ang mga tuntunin ng utang. Isa sa pinakamahalagang kadahilanan ay rate ng interes ng utang ng mamimili... Karaniwan itong kinakalkula nang paisa-isa depende sa iba't ibang data na ibinigay ng borrower.

Gayunpaman, may mga pagpipilian na babaan ang rate kahit na nag-aaplay para sa isang pautang nang walang collateral:

pagkuha ng pautang sa isang bangko kung saan nakakakuha ka ng suweldo;
de-kalidad na kasaysayan ng kredito;
Pagpaparehistro ng life insurance, pati na rin mga sakit na humahantong sa kapansanan.

Ang iba pang mga mahahalagang kondisyon para sa hindi seguradong pagpapautang ay kasama - hiram na halaga... Karaniwan itong nagsisimula mula sa 15,000 rubles., ang maximum na umabot sa agwat mula sa 0.5 milyonhanggang sa 1.5 milyong rubles. Ang term na madalas na maabot lima taon, mas madalas - pitong.

Para sa mga nais na makakuha ng isang pautang nang walang collateral para sa lubos malaking halaga, dapat pansinin na ang institusyon ng kredito ay seryosohin ang pag-verify ng lahat ng data na ibinigay ng aplikante.

Kadalasan, pagkatapos ng pagtatasa, nangangailangan pa rin ang mga bangko ng mas seryosong kumpirmasyon sa mga posibilidad ng pagbabayad. Sa kasong ito, ang seguridad ay maaaring maging hindi opisyal... Iyon ay, sapat na upang kumpirmahin ang pagkakaroon ng pag-aari, pati na rin ang suporta ng mga seryosong tao, ngunit ang mga kasunduan sa panumpa at panigurado ay hindi huhugot.

Bilang karagdagan sa lahat ng mga parameter sa itaas, kapaki-pakinabang na pag-aralan ang mga kalamangan at dehado ng mga unsecured loan. Kabilang sa mga plus (+) ay ang:

mabilis na pagrehistro;
hindi na kailangang humirit ng isang katiyakan, pati na rin magbigay ng isang pangako;
minimum na kinakailangang mga dokumento;
posibilidad ng maling paggamit ng mga pondo.

Ang mga kawalan ng (-) unsecured loan ay:

mataas na rate;
panandalian;
isang mas mababang halaga kaysa sa mga kaso na may pagkakaloob ng seguridad.

Sa gayon, posible na makakuha ng isang unsecured loan. Gayunpaman, sa kasong ito, dapat mong gawin ang mga kundisyon nito nang seryoso hangga't maaari, dahil kadalasan hindi gaanong kumikitakaysa may collateral.

Tanong 7. Ano ang maximum na term para sa isang consumer loan?

Kapag nag-a-apply para sa isang pautang sa consumer, marami ang nagtataka kung anong maximum na term na maaari itong makuha. Mahalaga ang parameter na ito dahil ang haba ng panahon ng pagbabayad ay may direktang epekto sa laki ng buwanang pagbabayad.

Kung mas matagal ang term, mas kaunti ang babayaran mo. Sa kasong ito, siyempre, ang labis na pagbabayad ay magiging mas makabuluhan. Ngunit ang nanghihiram ay makakaasa sa isang malaking halaga ng utang sa kanyang kita.

Kaugnay nito, mahalagang malaman kung anong maximum na term na maaaring makuha ang isang pautang sa consumer. Ang panahon ng pagbabayad ay nakasalalay sa iba't ibang mga kadahilanan.

Ano ang tumutukoy sa maximum term ng utang para sa isang consumer loan - mahalagang mga kadahilanan

Una sa lahat, ang term ng utang ay natutukoy nito pakay... Kaya, isang utang, isang pautang na inisyu para sa matrikula, karaniwang ibinibigay para sa isang maximum ng 6 taon... Kung ang layunin ng pagkuha ng utang ay bayaran mo ang iyong bakasyon, malabong bigyan ito ng higit pa sa 12 buwan... Sa mga kasong ito, ang termino para sa utang ay hindi masyadong mahaba, kaya't sapat na ito upang makakuha ng mga hiniram na pondo mga passport at mga pahayag sa kita.

Ngayon posible na makakuha ng pautang sa isang consumer para sa mas matagal na panahon. Maaari itong maabot isa o dalawang dekada... Ngunit sa kasong ito kakailanganin mo magbigay ng mahalagang pag-aari bilang collateral... Maaari itong maging real estate, halimbawa, isang land plot o apartment, o isang kotse. Basahin ang tungkol sa mga kundisyon para sa pagkuha ng pautang na nakatiyak sa isang sasakyan na PTS sa isang hiwalay na artikulo.

Dapat itong maunawaan na sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang kung saan ang pangako ay inisyu, ang bangko ay may karapatang ibenta ang kaukulang pag-aari upang maibalik ang inisyu na pondo. Samakatuwid, hindi ka dapat magmadali upang makakuha ng mga pautang para sa isang mahabang panahon. Mas mahusay na isipin muli at tasahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapibago kumuha ng ganitong mga peligro.

Gayunpaman, ang mga pautang sa consumer para sa isang mahabang panahon - 10 taon at higit pa, meron isang plus... ito minimum na bayad... Sa madaling salita, kung mas mahaba ang term, mas maraming mga pagkakataong sapat ang kita ng potensyal na nanghihiram upang magawa ang buwanang pagbabayad.

Maraming tao ang hindi seryoso sa pagpili ng isang term ng utang, ngunit ito ang isa sa pinakamahalagang mga parameter.

Nakasalalay sa term, mayroong:

panandaliang pautang - hanggang sa isang taon;
katamtaman - isa hanggang tatlong taon;
pangmatagalan - para sa isang panahon na lumalagpas sa tatlong taon.

Pagpili ng huli mula sa tatlong kategoryang ito, dapat mong lapitan ang pagtatasa nang responsable hangga't maaari. Huwag kalimutanna kung mas mahaba ang term, mas mataas ang labis na pagbabayad.

Sa publication na ito, sinubukan naming sabihin hangga't maaari tungkol sa pagpapautang sa consumer. Pinag-usapan namin hindi lamang tungkol sa kung ano ito, kundi pati na rin kung ano kalamangan at mga limitasyon ang ganitong uri ng panghihiram. Sinubukan din naming imungkahi kung paano at saan mo ito maaayos na kumita.

Pinapayuhan ka naming manuod ng isang video tungkol sa kung ano ang isang utang ng consumer at kung ano ang kailangan mong malaman bago makuha ito:

Inirerekumenda rin namin ang isang video sa paksang "Paano kumuha ng isang pautang sa consumer sa isang bangko":

Para sa atin lang yan.

Nais ka naming swerte sa iyong mga pinansiyal na gawain! Kapag nagpapasya upang makuha ang mga kinakailangang pondo sa isang pautang, tandaan na makakatulong ito upang mapagtagumpayan ang mga pansamantalang paghihirap. Gayunpaman, sa maling pag-uugali sa utang, maaari mo pang dagdagan ang iyong mga problema.

Subukang suriin ang iyong mga kakayahan nang maingat hangga't maaari, pagkatapos ay walang mga paghihirap!

Minamahal na mga mambabasa ng magazine na Mga Ideya para sa Buhay, labis kaming magpapasalamat kung i-rate mo ang artikulo at maiiwan ang iyong mga komento sa paksang paglathala sa ibaba!